Calculadora PMT
Calcule o valor dos pagamentos periodicos para emprestimos e anuidades
Formulas PMT
Entendendo o PMT
PMT (Pagamento) e uma função financeira que calcula o pagamento periodico necessário para quitar um emprestimo ou atingir uma meta de poupança. E a função do Excel/Google Sheets usada para cálculos de emprestimos e e fundamental na analise do valor do dinheiro no tempo.
Para emprestimos, o PMT calcula o que você paga a cada período para amortizar completamente a divida. Para poupança, calcula quanto poupar a cada período para chegar a uma meta futura. A formula leva em conta os juros compostos ao longo do tempo.
O PMT assume pagamentos iguais em intervalos regulares e uma taxa de juros constante. A maioria dos financiamentos imobiliarios, de veículos e emprestimos pessoais usa essa estrutura de amortização padrão. Emprestimos com taxa variável exigem recalculo quando as taxas mudam.
Componentes da Função PMT
Valor Presente (PV)
Saldo atual do emprestimo ou valor do investimento. Ponto de partida.
Valor Futuro (FV)
Saldo ao final do período (normalmente 0 para emprestimos, valor da meta para poupança).
Taxa
Taxa de juros por período (taxa anual dividida pelos períodos por ano).
Períodos (N)
Número total de pagamentos (anos multiplicados pelos pagamentos por ano).
Cálculos PMT Mais Comuns
| Cenario | PV | Taxa/Períodos | Resultado PMT |
|---|---|---|---|
| Financiamento R$300K em 30 anos | R$300.000 | 6%, 360 | R$1.799/mes |
| Carro R$25K em 5 anos | R$25.000 | 7%, 60 | R$495/mes |
| Pessoal R$10K em 3 anos | R$10.000 | 10%, 36 | R$323/mes |
| Poupar R$1M em 30 anos | FV=R$1M | 7%, 360 | R$820/mes |
| Estudantil R$50K em 10 anos | R$50.000 | 5%, 120 | R$530/mes |
Usando o PMT de Forma Eficaz
Alinhe Taxa e Períodos
Se pagar mensalmente, use a taxa mensal (anual dividida por 12) e os períodos em meses (anos multiplicados por 12).
Convencao de Sinal
No Excel, o PMT retorna valor negativo (saida de caixa). O PV e positivo para emprestimos. O FV e positivo para metas de poupança.
Calcule Outras Variáveis
Reorganize para encontrar PV (quanto posso financiar?), N (quanto tempo para quitar?) ou a taxa.
Analise de Sensibilidade
Teste diferentes taxas e prazos para ver o impacto no pagamento. Pequenas variacoes de taxa produzem grandes efeitos.
Perguntas Frequentes
Como usar o PMT no Excel?
=PMT(taxa/12, períodos*12, -valor_emprestimo, 0, 0). Para um emprestimo de R$200K a 6% por 30 anos: =PMT(0,06/12; 360; -200000) = R$1.199. O PV negativo gera um resultado de pagamento positivo.
Qual a diferença entre pagamentos no início e no fim do período?
A maioria dos emprestimos usa pagamentos no fim do período (anuidade ordinaria). Alguns contratos de arrendamento usam o início do período (anuidade antecipada). Os pagamentos antecipados sao ligeiramente menores porque o dinheiro e pago mais cedo. No Excel, defina tipo=1 para início.
O PMT pode calcular contribuições de poupança?
Sim. Defina PV=0 (ou poupança atual), FV=valor da meta e resolva para PMT. Para R$500K em 20 anos a 7%: =PMT(0,07/12; 240; 0; -500000) = R$964/mes.
Por que meu PMT não bate com a proposta do banco?
Os bancos podem incluir seguros, impostos ou tarifas. O CET difere da taxa de juros. O emprestimo pode ter taxas de abertura de crédito. Diferencas de arredondamento. Compare apenas a parcela de principal e juros.
Dicas Pro
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