Calculadora PMT
Calcula montos de pago periodicos para prestamos y anualidades
Formulas PMT
Entendiendo PMT
PMT (Pago) es una funcion financiera que calcula el pago periodico necesario para pagar un prestamo o alcanzar una meta de ahorro. Es la funcion de Excel/Google Sheets usada para calculos de prestamos y es fundamental para el analisis del valor del dinero en el tiempo.
Para prestamos, PMT calcula lo que pagas cada periodo para amortizar completamente la deuda. Para ahorros, calcula cuanto ahorrar cada periodo para alcanzar una meta futura. La formula considera el interes compuesto a lo largo del tiempo.
PMT asume pagos iguales en intervalos regulares y una tasa de interes constante. La mayoria de hipotecas, prestamos de auto y prestamos personales usan esta estructura de amortizacion estandar. Prestamos de tasa ajustable requieren recalculo cuando las tasas cambian.
Componentes de la Funcion PMT
Valor Presente (VP)
Saldo actual del prestamo o monto de inversion. Punto de partida.
Valor Futuro (VF)
Saldo objetivo al final (usualmente 0 para prestamos, monto meta para ahorros).
Tasa
Tasa de interes por periodo (tasa anual ÷ periodos por año).
Periodos (N)
Numero total de pagos (años × pagos por año).
Calculos PMT Comunes
| Escenario | VP | Tasa/Periodos | Resultado PMT |
|---|---|---|---|
| Hipoteca $300K 30 años | $300,000 | 6%, 360 | $1,799/mes |
| Prestamo Auto $25K 5 años | $25,000 | 7%, 60 | $495/mes |
| Personal $10K 3 años | $10,000 | 10%, 36 | $323/mes |
| Ahorrar $1M en 30 años | VF=$1M | 7%, 360 | $820/mes |
| Estudiantil $50K 10 años | $50,000 | 5%, 120 | $530/mes |
Usando PMT Efectivamente
Iguala Tasa y Periodos
Si pagas mensualmente, usa tasa mensual (anual ÷ 12) y periodos mensuales (años × 12).
Convencion de Signos
En Excel, PMT devuelve negativo (salida). VP es positivo para prestamos. VF es positivo para metas de ahorro.
Resuelve Otras Variables
Reorganiza para encontrar VP (cuanto puedo pedir prestado?), N (cuanto tiempo para pagar?), o tasa.
Analisis de Sensibilidad
Prueba diferentes tasas y plazos para ver impacto en pago. Pequeños cambios de tasa tienen grandes efectos.
Preguntas Frecuentes
Como uso PMT en Excel?
=PMT(tasa/12, periodos*12, -monto_prestamo, 0, 0). Para un prestamo de $200K al 6% por 30 años: =PMT(0.06/12, 360, -200000) = $1,199. El VP negativo da un resultado de pago positivo.
Cual es la diferencia entre pagos al inicio y al final?
La mayoria de prestamos usan fin de periodo (anualidad ordinaria). Algunos arrendamientos usan inicio de periodo (anualidad anticipada). Los pagos al inicio son ligeramente menores porque el dinero se paga antes. En Excel, establece tipo=1 para inicio.
Puede PMT calcular contribuciones de ahorro?
Si. Establece VP=0 (o ahorros actuales), VF=monto meta, y resuelve para PMT. Para $500K en 20 años al 7%: =PMT(0.07/12, 240, 0, -500000) = $964/mes.
Por que mi PMT no coincide con la cotizacion del prestamista?
Los prestamistas pueden incluir seguro, impuestos o comisiones. APR difiere de tasa de interes. El prestamo puede tener puntos o comisiones de originacion. Diferencias de redondeo. Compara solo la porcion de principal e interes.
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