Schuldenkonsolidierungsrechner
Tragen Sie Ihre aktuellen Schulden ein und vergleichen Sie diese mit einem einzigen Konsolidierungsdarlehen. Sehen Sie genau, wie viel Sie monatlich und insgesamt an Zinsen sparen könnten.
Darlehensratenformel
Monatliche Rate
Gesamtzinsen
Was ist Schuldenkonsolidierung?
Schuldenkonsolidierung fasst mehrere Schulden zu einem einzigen Darlehen mit einer monatlichen Rate zusammen. Das Ziel ist, einen niedrigeren Zinssatz zu sichern, die monatliche Belastung zu senken und die Finanzen zu vereinfachen, damit alles schneller abbezahlt werden kann.
Diese Strategie funktioniert am besten, wenn bestehende Schulden hohe Zinssätze tragen, wie Kreditkarten mit 18–25 % Jahreseffektivzins, und Sie sich für ein Konsolidierungsdarlehen mit einem deutlich niedrigeren Zinssatz qualifizieren können.
Eine einzige Zahlung
Mehrere Fälligkeitstermine durch eine einzige Monatsrate ersetzen
Niedrigerer Zinssatz
Gesamtzinssatz möglicherweise senken und Tausende sparen
Klarer Zeitplan
Vom ersten Tag an Ihr genaues Schuldenfreiheitsdatum kennen
Vor- und Nachteile der Konsolidierung
Schuldenkonsolidierung ist kein Allheilmittel. Sie funktioniert gut in der richtigen Situation, kann aber nach hinten losgehen, wenn sich die zugrunde liegenden Ausgabegewohnheiten nicht ändern.
| Vorteile | Nachteile | Achtung |
|---|---|---|
| Niedrigere Monatsrate | Kann Rückzahlungsdauer verlängern | Längere Laufzeiten können trotz niedrigerem Zinssatz zu mehr Gesamtzinsen führen |
| Eine Zahlung vereinfacht die Übersicht | Gute Bonität für beste Zinssätze nötig | Kreditnehmer mit schlechter Bonität qualifizieren sich möglicherweise nicht für eine Zinsverbesserung |
| Reduzierter Zinssatz | Bearbeitungsgebühren erhöhen Anfangskosten | Einige Kreditgeber berechnen 1–6 % des Darlehensbetrags an Gebühren |
| Festes Rückzahlungsdatum | Versuchung, neue Schulden aufzubauen | Freigewordene Kreditkarten können zu einer noch schlimmeren Situation führen, wenn sie wieder genutzt werden |
Arten der Schuldenkonsolidierung
Privatkredit
Ein unbesichertes Festzinsdarlehen von einer Bank, Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber. Zinssätze liegen je nach Bonität in der Regel zwischen 6 % und 36 %. Keine Sicherheiten erforderlich, Laufzeiten üblicherweise 2 bis 7 Jahre.
Balance-Transfer-Kreditkarte
Hochverzinsliche Salden auf eine Karte mit 0 % Einführungszins für 12–21 Monate übertragen. Ideal, wenn Sie den Saldo vor Ablauf des Aktionszeitraums abbezahlen können. Beachten Sie eine Übertragungsgebühr von 3–5 %.
Eigenkapitaldarlehen oder HELOC
Ihr Eigenkapital zu niedrigeren Zinsen nutzen, oft 5–8 %. Das Risiko besteht darin, dass Ihr Haus als Sicherheit dient, was bedeutet, dass verpasste Zahlungen zur Zwangsversteigerung führen können.
Studienkredit-Konsolidierung
Bundesstudentendarlehen können zu einem Darlehen mit einem gewichteten Durchschnittszinssatz zusammengefasst werden. Private Refinanzierung kann Zinssätze senken, aber möglicherweise bundesstaatliche Schutzmaßnahmen wie einkommensabhängige Rückzahlung aufgeben.
Wann Konsolidierung sinnvoll ist
Konsolidierung funktioniert am besten, wenn bestimmte Bedingungen zusammentreffen. Wenn die meisten davon auf Ihre Situation zutreffen, lohnt es sich wahrscheinlich, dies zu erkunden.
Sie haben mehrere Schulden mit Zinssätzen über 10–15 %. Sie können sich für ein Konsolidierungsdarlehen mit einem deutlich niedrigeren Zinssatz qualifizieren. Sie haben ein stabiles Einkommen für die neue Monatsrate. Sie sind entschlossen, keine neuen Salden auf den gerade abbezahlten Konten aufzubauen.
Gut geeignet
Hochverzinsliche Kreditkartenschulden von 5.000 EUR oder mehr, ausreichend gute Bonität für einen Zinssatz unter 10 % und ein Plan, um neue Schulden zu vermeiden.
Mit Vorsicht vorgehen
Wenn die Laufzeit des Konsolidierungsdarlehens deutlich länger ist, rechnen Sie sorgfältig nach. Eine niedrigere Monatsrate kann sich besser anfühlen, könnte aber über die Laufzeit des Darlehens mehr Gesamtzinsen kosten.
Wahrscheinlich nicht die richtige Entscheidung
Wenn Sie sich nicht für einen Zinssatz unterhalb Ihres aktuellen gewichteten Durchschnitts qualifizieren können, oder wenn Ihre Gesamtschulden gering genug sind, um sie mit gezielten Bemühungen in 6–12 Monaten abzubezahlen, könnte Konsolidierung nur Gebühren und Komplexität hinzufügen.
Häufig gestellte Fragen
Schadet Schuldenkonsolidierung meiner Kreditwürdigkeit?
In der Regel gibt es einen kleinen, vorübergehenden Rückgang durch die harte Kreditanfrage bei der Antragstellung. Langfristig kann Konsolidierung Ihren Score verbessern, indem sie die Kreditkartenauslastung auf revolvierenden Konten reduziert und eine positive Zahlungshistorie für das neue Darlehen aufbaut. Der Schlüssel ist, jede Zahlung pünktlich zu leisten.
Wie viel kann ich mit Konsolidierung realistischerweise sparen?
Die Ersparnisse hängen vom Zinsunterschied und Ihrem Gesamtguthaben ab. Jemand, der 20.000 USD Kreditkartenschulden von 22 % Jahreszins zu einem 7 % Privatkredit über 5 Jahre konsolidiert, könnte etwa 12.000 USD an Zinsen sparen. Nutzen Sie den obigen Rechner mit Ihren tatsächlichen Zahlen, um Ihre spezifischen Ersparnisse zu sehen.
Sollte ich Kreditkarten nach der Konsolidierung schließen?
Im Allgemeinen nein. Das Schließen von Karten reduziert Ihr verfügbares Gesamtkredit, was Ihre Kreditauslastungsquote erhöhen und Ihren Score senken kann. Legen Sie die Karten stattdessen weg oder richten Sie eine kleine wiederkehrende Belastung ein, um sie aktiv zu halten, ohne neue Salden aufzubauen.
Welchen Credit-Score brauche ich für einen guten Konsolidierungszinssatz?
Scores ab 670 qualifizieren sich in der Regel für wettbewerbsfähige Privatkreditzinssätze. Kreditnehmer mit Scores über 720 erhalten oft die besten Angebote, manchmal unter 7 %. Wenn Ihr Score unter 600 liegt, können Sie sich möglicherweise noch qualifizieren, aber zu Zinssätzen, die Ihre aktuellen Schulden möglicherweise nicht übertreffen.
Ist Schuldenkonsolidierung dasselbe wie Schuldenregulierung?
Nein. Konsolidierung bedeutet, ein neues Darlehen aufzunehmen, um bestehende Schulden vollständig abzuzahlen. Schuldenregulierung bedeutet, mit Gläubigern zu verhandeln, um weniger als geschuldet zu akzeptieren. Schuldenregulierung kann Ihre Kreditwürdigkeit erheblich schädigen und möglicherweise steuerliche Folgen haben, da erlassene Schulden häufig als steuerpflichtiges Einkommen behandelt werden.
Profi-Tipps
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