Schuldenconsolidatie Calculator
Voeg je huidige schulden toe en vergelijk ze met een enkele consolidatielening. Zie precies hoeveel je maandelijks en aan totale rente kunt besparen.
Leningbetaling Formule
Maandelijkse Betaling
Totale Rente
Wat Is Schuldenconsolidatie?
Schuldenconsolidatie combineert meerdere schulden tot een enkele lening met een maandelijkse betaling. Het doel is een lager rentepercentage te krijgen, je maandelijkse uitgaven te verminderen en je financien te vereenvoudigen zodat je alles sneller kunt aflossen.
Deze strategie werkt het beste wanneer je bestaande schulden hoge rentetarieven hebben, zoals creditcards met 15-25% rente, en je in aanmerking kunt komen voor een consolidatielening met een aanzienlijk lager tarief.
Een Betaling
Vervang het jongleren met meerdere vervaldatums door een enkele maandelijkse betaling
Lagere Rente
Mogelijk je totale rente verlagen en duizenden euro's besparen
Duidelijke Tijdlijn
Ken je exacte aflosdatum vanaf dag een
Voor- en Nadelen van Consolidatie
Schuldenconsolidatie is geen tovermiddel. Het werkt goed in de juiste situatie maar kan averechts werken als de onderliggende bestedingsgewoonten niet veranderen.
| Voordelen | Nadelen | Let Op |
|---|---|---|
| Lagere maandelijkse betaling | Kan je aflostijd verlengen | Langere looptijden kunnen meer totale rente betekenen, zelfs bij een lager tarief |
| Enkele betaling vereenvoudigt het overzicht | Vereist goede credit voor beste tarieven | Leners met slechte credit komen mogelijk niet in aanmerking voor tariefsverbetering |
| Verlaagd rentepercentage | Afsluitkosten verhogen vooraf de kosten | Sommige geldverstrekkers rekenen 1-6% van het leningbedrag aan kosten |
| Vaste aflosdatum | Verleiding om nieuwe schulden te maken | Vrijgemaakte creditcards kunnen tot een slechtere situatie leiden als ze opnieuw worden gebruikt |
Soorten Schuldenconsolidatie
Persoonlijke Lening
Een ongedekte lening met vaste rente van een bank, kredietunie of online geldverstrekker. Tarieven varieren doorgaans van 6% tot 36% afhankelijk van je credit score. Geen onderpand nodig en looptijden zijn meestal 2 tot 7 jaar.
Saldo-overboekings Creditcard
Verplaats saldi met hoge rente naar een kaart met 0% introductie-APR voor 12-21 maanden. Geweldig als je het saldo kunt aflossen voor het einde van de actieperiode. Let op de 3-5% overboekingskosten.
Woningkrediet of Doorlopend Krediet
Leen tegen je woningwaarde tegen lagere tarieven, vaak 3-6%. Het risico is dat je woning als onderpand dient, wat betekent dat gemiste betalingen tot gedwongen verkoop kunnen leiden.
Studielening Consolidatie
Consolidatie combineert studieschulden tot een lening met een gewogen gemiddeld tarief. Herfinanciering kan de rente verlagen maar kan beschermingen opheffen zoals inkomensafhankelijke terugbetaling.
Wanneer Consolidatie Zinvol Is
Consolidatie werkt het beste wanneer een paar voorwaarden samenvallen. Als de meeste hiervan op jouw situatie van toepassing zijn, is het waarschijnlijk de moeite waard om te verkennen.
Je hebt meerdere schulden met rentetarieven boven 10-15%. Je kunt in aanmerking komen voor een consolidatielening met een aanzienlijk lager tarief. Je hebt een stabiel inkomen om de nieuwe maandelijkse betaling te dekken. Je bent vastbesloten om geen nieuwe schulden op te bouwen op de rekeningen die je net hebt afbetaald.
Goede Fit
Creditcardschulden met hoge rente van €5.000 of meer, credit sterk genoeg om in aanmerking te komen voor een tarief onder 10%, en een plan om nieuwe schulden te vermijden.
Ga Voorzichtig Te Werk
Als de looptijd van de consolidatielening aanzienlijk langer is, reken het goed door. Een lagere maandelijkse betaling voelt misschien beter maar kan meer aan totale rente kosten over de looptijd van de lening.
Waarschijnlijk Niet De Juiste Stap
Als je niet in aanmerking komt voor een tarief lager dan je huidige gewogen gemiddelde, of als je totale schuld klein genoeg is om in 6-12 maanden af te lossen met gerichte inspanning, voegt consolidatie mogelijk alleen kosten en complexiteit toe.
Veelgestelde Vragen
Schaadt schuldenconsolidatie mijn credit score?
Er is meestal een kleine, tijdelijke daling door de harde bevraging bij je aanvraag. Na verloop van tijd kan consolidatie je score helpen door de creditbenutting op doorlopende rekeningen te verlagen en een positieve betalingsgeschiedenis op de nieuwe lening op te bouwen. De sleutel is elke betaling op tijd doen.
Hoeveel kan ik realistisch besparen met consolidatie?
Besparingen hangen af van het renteverschil en je totale saldo. Iemand die €20.000 aan creditcardschuld consolideert van 22% rente naar een persoonlijke lening van 7% over 5 jaar kan ruwweg €12.000 aan rente besparen. Gebruik de calculator hierboven met je werkelijke cijfers om je specifieke besparing te zien.
Moet ik creditcards opzeggen na consolidatie?
Over het algemeen niet. Het sluiten van kaarten verlaagt je totale beschikbare krediet, wat je creditbenuttingsratio kan verhogen en je score kan verlagen. Bewaar de kaarten in plaats daarvan of zet een kleine terugkerende afschrijving op elk om ze actief te houden zonder nieuwe saldi op te bouwen.
Welke credit score heb ik nodig voor een goed consolidatietarief?
Scores van 670 en hoger komen doorgaans in aanmerking voor concurrerende tarieven voor persoonlijke leningen. Leners met scores boven 720 krijgen vaak de beste aanbiedingen, soms onder 7%. Als je score onder 600 ligt, kun je mogelijk nog steeds in aanmerking komen maar tegen tarieven die je huidige schulden mogelijk niet verslaan.
Is schuldenconsolidatie hetzelfde als schuldsanering?
Nee. Consolidatie betekent een nieuwe lening nemen om bestaande schulden volledig af te betalen. Schuldsanering betekent onderhandelen met schuldeisers om minder te accepteren dan je verschuldigd bent. Sanering kan je credit ernstig beschadigen en kan fiscale gevolgen hebben aangezien kwijtgescholden schuld vaak als belastbaar inkomen wordt behandeld.
Handige Tips
- Sla deze calculator op als bladwijzer voor snelle toegang
- Gebruik de deelknop om je resultaten te versturen
- Probeer verschillende scenario's om resultaten te vergelijken
- Bekijk onze gerelateerde calculators voor meer informatie
Vind je deze calculator handig? Deel hem: