MrCalculators Logo

ADVERTISEMENT

Mobile Banner
320×100

Calculateur de regroupement de dettes

Ajoutez vos dettes actuelles et comparez-les a un seul pret de regroupement. Voyez exactement combien vous pourriez economiser chaque mois et en interets totaux.

Formule de mensualite

Mensualite

Chargement de la formule...

Total des interets

Chargement de la formule...
Current Debts
€
%
€
Consolidation Loan Details
%

Qu'est-ce que le regroupement de dettes ?

Le regroupement de dettes reunit plusieurs dettes en un seul pret avec une mensualite unique. L'objectif est d'obtenir un taux d'interet plus bas, de reduire vos sorties mensuelles et de simplifier vos finances pour tout rembourser plus rapidement.

Cette strategie fonctionne mieux lorsque vos dettes existantes ont des taux d'interet eleves, comme des cartes de credit a 18-25 % de TAEG, et que vous pouvez obtenir un pret de regroupement a un taux significativement plus bas.

💳

Un seul paiement

Remplacez la gestion de multiples echeances par une seule mensualite

📉

Interets reduits

Reduisez potentiellement votre taux global et economisez des milliers d'euros

📅

Calendrier clair

Connaissez votre date exacte de remboursement des le premier jour

Avantages et inconvenients du regroupement

Le regroupement de dettes n'est pas une solution miracle. Il fonctionne bien dans la bonne situation mais peut se retourner contre vous si les habitudes de depenses sous-jacentes ne changent pas.

AvantagesInconvenientsPoints de vigilance
Mensualite plus basse Peut allonger le delai de remboursement Des durees plus longues peuvent signifier plus d'interets totaux meme avec un taux plus bas
Un seul paiement simplifie le suivi Necessite un bon score de credit pour les meilleurs taux Les emprunteurs avec un mauvais score peuvent ne pas beneficier d'une amelioration de taux
Taux d'interet reduit Frais de dossier supplementaires Certains preteurs facturent 1 a 6 % du montant du pret en frais
Date de remboursement fixe Tentation d'accumuler de nouvelles dettes Les cartes de credit liberees peuvent mener a une situation pire si reutilisees

Types de regroupement de dettes

🏦

Pret personnel

Un pret a taux fixe non garanti aupres d'une banque, d'une cooperative de credit ou d'un preteur en ligne. Les taux varient generalement de 6 a 36 % selon votre score de credit. Aucune garantie requise, et les durees sont habituellement de 2 a 7 ans.

💳

Transfert de solde

Transferez les soldes a taux eleve vers une carte offrant un TAEG promotionnel a 0 % pendant 12 a 21 mois. Ideal si vous pouvez rembourser le solde avant la fin de la promotion. Attention aux frais de transfert de 3 a 5 %.

🏠

Pret immobilier ou credit hypothecaire

Empruntez sur la valeur de votre bien immobilier a des taux plus bas, souvent 5 a 8 %. Le risque est que votre logement sert de garantie, ce qui signifie que des impayees pourraient mener a une saisie.

🎓

Regroupement de prets etudiants

Le regroupement federal combine les prets etudiants federaux en un seul pret a taux moyen pondere. Le refinancement prive peut baisser les taux mais peut sacrifier les protections federales comme le remboursement selon les revenus.

Quand le regroupement a du sens

Le regroupement fonctionne mieux lorsque plusieurs conditions sont reunies. Si la plupart de ces points s'appliquent a votre situation, cela vaut probablement la peine d'explorer.

Vous avez plusieurs dettes a des taux d'interet superieurs a 10-15 %. Vous pouvez obtenir un pret de regroupement a un taux significativement plus bas. Vous avez un revenu stable pour gerer la nouvelle mensualite. Vous vous engagez a ne pas reutiliser les comptes que vous venez de rembourser.

✅

Bonne situation

Dettes de cartes de credit a taux eleve totalisant 5 000 EUR ou plus, un score de credit suffisant pour obtenir un taux inferieur a 10 %, et un plan pour eviter les nouvelles dettes.

⚠️

A evaluer avec prudence

Si la duree du pret de regroupement est significativement plus longue, faites bien les calculs. Une mensualite plus basse peut sembler mieux mais pourrait couter plus en interets totaux sur la duree du pret.

❌

Probablement pas la bonne option

Si vous ne pouvez pas obtenir un taux inferieur a votre moyenne ponderee actuelle, ou si votre dette totale est assez faible pour etre remboursee en 6 a 12 mois avec un effort concentre, le regroupement peut juste ajouter des frais et de la complexite.

Questions frequemment posees

Le regroupement de dettes nuit-il a mon score de credit ?

Il y a generalement une petite baisse temporaire due a l'interrogation de credit lors de la demande. Avec le temps, le regroupement peut ameliorer votre score en reduisant l'utilisation du credit revolving et en etablissant un historique de paiement positif sur le nouveau pret. L'essentiel est de payer chaque echeance a temps.

Combien puis-je reellement economiser avec un regroupement ?

Les economies dependent de l'ecart de taux et de votre solde total. Quelqu'un regroupant 20 000 EUR de dettes de cartes de credit de 22 % de TAEG vers un pret personnel a 7 % sur 5 ans pourrait economiser environ 12 000 EUR en interets. Utilisez le calculateur ci-dessus avec vos vrais chiffres pour voir vos economies specifiques.

Faut-il fermer les cartes de credit apres le regroupement ?

Generalement, non. Fermer des cartes reduit votre credit disponible total, ce qui peut augmenter votre taux d'utilisation du credit et baisser votre score. Rangez plutot les cartes ou mettez un petit prelevement recurrent sur chacune pour les garder actives sans accumuler de nouveaux soldes.

Quel score de credit faut-il pour un bon taux de regroupement ?

Des scores de 670 et plus permettent generalement d'obtenir des taux de prets personnels competitifs. Les emprunteurs avec des scores superieurs a 720 obtiennent souvent les meilleures offres, parfois sous 7 %. Si votre score est inferieur a 600, vous pouvez quand meme etre eligible mais a des taux qui pourraient ne pas battre vos dettes actuelles.

Le regroupement de dettes est-il la meme chose que la negociation de dettes ?

Non. Le regroupement consiste a prendre un nouveau pret pour rembourser les dettes existantes en totalite. La negociation consiste a negocier avec les creanciers pour qu'ils acceptent moins que ce que vous devez. La negociation peut gravement nuire a votre credit et peut avoir des consequences fiscales car la dette annulee est souvent traitee comme un revenu imposable.

Comment utiliser ce calculateur de regroupement de dettes

  1. Pour chaque dette existante, saisissez un Nom de la dette (par exemple Visa, credit revolving Cetelem, pret auto), le Solde actuel en EUR, le Taux d'interet (%) indique sur votre releve ou contrat, et la Mensualite (EUR) que vous versez actuellement.
  2. Cliquez sur Ajouter une autre dette pour repeter l'operation sur chaque credit revolving, pret personnel, decouvert ou carte de magasin que vous souhaitez regrouper. Laisser de cote des petites dettes a taux eleve sous-estime vos economies potentielles.
  3. Saisissez le Taux du pret de regroupement (%) : utilisez le TAEG indique dans la Fiche d'Information Precontractuelle Europeenne Normalisee (FIPEN), et non le taux nominal d'appel, conformement aux articles L314-1 et L312-12 du Code de la consommation.
  4. Saisissez la Duree du pret de regroupement en mois (typiquement 36, 48, 60, 84 ou 120 mois selon l'organisme et le montant), puis cliquez sur Comparer les dettes. Le calculateur amortit chaque dette existante a son propre taux puis compare la somme au nouveau pret unique.
  5. Lisez les cartes Economies mensuelles et Interets economises. Un chiffre d'Interets economises positif signifie que le regroupement est gagnant sur le cout total : ne vous fiez pas seulement a la baisse de mensualite, qui peut masquer un allongement couteux.

Exemples

Regroupement de credit conso et revolving : 28 000 EUR sur 60 mois

Un emprunteur cumule trois encours : un credit auto residuel de 15 000 EUR a 6,5 % TAEG (mensualite 290 EUR), un credit renouvelable Sofinco de 8 000 EUR a 19,9 % TAEG (mensualite 240 EUR) et une reserve Cetelem de 5 000 EUR a 21 % TAEG (mensualite 150 EUR). Un etablissement specialise propose un rachat de credits a la consommation de 28 000 EUR a 6,9 % TAEG sur 60 mois, sous le taux d'usure trimestriel publie par la Banque de France.

RésultatMensualite cumulee actuelle 680 EUR, mensualite regroupee environ 554 EUR : environ 126 EUR de tresorerie liberee par mois. Cout total des interets actuels environ 7 600 EUR contre environ 5 240 EUR sur le nouveau pret, soit environ 2 360 EUR d'interets economises sur la duree.

Le calculateur amortit chaque ligne a son propre TAEG et sa propre mensualite, puis applique M = P x r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1) avec P = 28 000, r = 0,069/12 et n = 60, ce qui donne une mensualite autour de 554 EUR. Le gain principal vient de la sortie des credits revolving au-dessus de 19 % TAEG, dont la mensualite minimale couvre essentiellement les interets. Verifiez l'absence d'inscription au FICP avant de deposer le dossier ; le mandataire en operations de banque doit etre inscrit au registre ORIAS, comme l'exige l'ACPR.

Rachat de credits conso et immo : 180 000 EUR sur 15 ans

Un couple proprietaire de leur logement souhaite regrouper le solde de leur pret immobilier (140 000 EUR a 3,2 % TAEG, mensualite 1 050 EUR sur 14 ans restants) avec 40 000 EUR de dettes a la consommation (revolving et pret auto, TAEG moyen 12 %, mensualite cumulee 950 EUR). La banque propose un rachat de credits hypothecaire de 180 000 EUR a 4,8 % TAEG sur 180 mois, regi par les articles L314-10 et suivants du Code de la consommation.

RésultatMensualite cumulee actuelle environ 2 000 EUR, nouvelle mensualite environ 1 401 EUR : environ 599 EUR de tresorerie mensuelle liberee. En revanche, le cout total des interets passe d'environ 33 000 EUR (estimation cumulee) a environ 72 200 EUR sur 15 ans : la mensualite baisse mais l'operation coute plus cher sur la duree.

Cet exemple illustre le piege classique du rachat de credits avec part hypothecaire (operation a finalite mixte si la part immobiliere depasse 60 %, article L313-1 du Code de la consommation). Allonger la duree et integrer le pret immobilier au taux plus eleve gonfle les interets totaux. Le calculateur montre des Economies mensuelles positives mais des Interets economises negatifs : la baisse de mensualite se paie en cout total. Avant signature, comparez avec un simple rachat de la partie conso seule, qui peut etre plus efficace, et lisez attentivement la simulation reglementaire remise par l'etablissement, supervisee par l'ACPR.

Surendettement : procedure devant la commission de la Banque de France

Une personne salariee, parente isolee, cumule 18 000 EUR de dettes : credit revolving 9 000 EUR a 20 % TAEG (mensualite 220 EUR), decouvert bancaire persistant de 1 800 EUR, retards de loyer 2 200 EUR, factures d'energie 1 500 EUR et impots 3 500 EUR. Les revenus disponibles apres charges essentielles ne permettent plus d'assumer la mensualite. La situation est jugee irreversible : un rachat de credits classique a 7 % TAEG aurait une mensualite d'environ 357 EUR sur 60 mois, hors de portee. Elle depose un dossier de surendettement aupres de la commission de la Banque de France (articles L711-1 et suivants du Code de la consommation).

RésultatLe calculateur indique qu'aucun rachat de credits classique n'est soutenable : la mensualite regroupee theorique d'environ 357 EUR sur 60 mois reste superieure a la capacite de remboursement (le reste a vivre apres charges incompressibles). La procedure de surendettement permet, selon la decision de la commission, un plan conventionnel de redressement, des mesures imposees (reechelonnement, gel ou effacement partiel des interets) ou un retablissement personnel avec effacement des dettes non professionnelles si la situation est irremediablement compromise.

Quand le calculateur affiche une mensualite regroupee superieure a la capacite de remboursement, le rachat n'est pas la bonne reponse. La procedure de surendettement, gratuite, est prevue par les articles L711-1 a L771-3 du Code de la consommation et instruite par la commission departementale presidee par le prefet et abritee par la Banque de France. Le depot du dossier suspend les voies d'execution et entraine l'inscription au FICP pour la duree des mesures (jusqu'a 7 ans pour un plan conventionnel, 5 ans pour un retablissement personnel). Les associations agreees comme CRESUS accompagnent gratuitement la constitution du dossier ; la liste des accueils est publiee sur le site de la Banque de France. Service-public.fr et l'INC documentent la procedure pas a pas.

Comment ca marche

Chaque dette existante est amortie independamment a son propre taux et a sa propre mensualite. Le calculateur simule mois apres mois : les interets s'accumulent sur le solde courant au taux r = TAEG/12, ces interets sont ajoutes au solde, puis la mensualite est deduite. La boucle continue jusqu'a ce que le solde atteigne zero, donnant le total des interets payes et le mois de solde pour cette dette.

Le pret de regroupement est traite comme un nouveau pret amortissable a taux fixe couvrant la somme de tous les soldes. Sa mensualite suit la formule standard M=P⋅r(1+r)n(1+r)n−1M = P \cdot \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}, ou PP est le capital regroupe, rr le taux mensuel et nn la duree en mois. Le total des interets regroupes vaut simplement M⋅n−PM \cdot n - P.

Les Economies mensuelles comparent la somme des mensualites actuelles a la nouvelle mensualite unique. Les Interets economises comparent les interets cumules a vie sur les dettes actuelles au cout total du pret de regroupement. Les deux chiffres peuvent diverger : une duree allongee genere souvent des Economies mensuelles positives mais des Interets economises negatifs, c'est le piege classique du rachat de credits identifie par la Banque de France et l'INC.

Le delai de remboursement actuel est le plus long des delais individuels, puisque vous etes endette tant que la derniere ligne n'est pas soldee. Le delai regroupe correspond a la duree saisie. Si la mensualite versee sur une dette est inferieure aux interets mensuels, le calculateur signale un remboursement impossible (Jamais) : c'est le signe d'une situation de surendettement potentiel qui releve de la commission de la Banque de France.

Quand utiliser ce calculateur

  • Evaluer une offre de rachat de credits a la consommation. Saisissez le TAEG et la duree proposes par le mandataire ou la banque dans la FIPEN. Le calculateur vous dit si la nouvelle mensualite et le cout total reel battent vos credits actuels avant de signer l'offre prealable. Le mandataire en operations de banque doit etre inscrit au registre ORIAS, supervise par l'ACPR.
  • Comparer plusieurs scenarios de duree. Faites tourner le meme ensemble de dettes sur 36, 48, 60 puis 84 mois. L'arbitrage Economies mensuelles contre Interets economises devient evident et vous aide a choisir une duree, pas seulement un organisme. Privilegiez toujours la duree la plus courte compatible avec votre budget.
  • Sortir d'un credit renouvelable. Les credits revolving (Sofinco, Cofidis, Cetelem, cartes magasin) tournent souvent au-dessus de 19 % TAEG. Saisissez chaque ligne pour visualiser le cout reel et confirmez qu'un pret personnel amortissable a 6-9 % TAEG, dans la limite du taux d'usure trimestriel, libere de la tresorerie et reduit la facture totale.
  • Decider entre rachat conso et rachat hypothecaire. Le rachat hypothecaire (avec garantie sur le logement) offre des taux plus bas mais une duree longue, et il transforme une dette non garantie en dette qui peut conduire a une saisie immobiliere. Le calculateur montre le double effet : baisse de la mensualite, hausse du cout total. Ne signez qu'apres avoir lu attentivement le contrat et, si possible, consulte un conseiller indépendant (CRESUS, point conseil budget).
  • Preparer un rendez-vous avec un point conseil budget. Les points conseil budget (PCB) labellises par l'Etat et les associations comme CRESUS accompagnent gratuitement les menages en difficulte. Imprimez la comparaison du calculateur : elle accelere l'entretien et permet d'identifier si la solution passe par un rachat, un plan de remboursement amiable ou un dossier de surendettement Banque de France.

Erreurs frequentes

  • ErreurComparer uniquement la mensualite, sans regarder le cout total.
    SolutionUne mensualite plus basse sur une duree plus longue coute souvent plus cher au total. Verifiez toujours la ligne Interets economises ; si elle est negative, vous payez votre tresorerie en interets supplementaires, ce que la Banque de France et l'INC alertent regulierement sur le rachat de credits.
  • ErreurSaisir un taux nominal au lieu du TAEG.
    SolutionLes frais de dossier (1 a 6 %), l'assurance emprunteur si elle est exigee et les frais de mandataire sont integres au TAEG (articles L314-1 et R314-3 du Code de la consommation). C'est le seul taux comparable d'une offre a l'autre, mentionne obligatoirement dans la FIPEN.
  • ErreurOublier les petits credits revolving ou les decouverts.
    SolutionUn solde de 1 500 EUR sur un revolving a 21 % TAEG tire la moyenne ponderee vers le haut. Ajoutez chaque ligne au calculateur, sinon les economies affichees sont sous-estimees.
  • ErreurConfondre rachat de credits et negociation de dette.
    SolutionLe rachat de credits paie integralement vos creanciers via un nouveau pret. La negociation (rare en droit francais en dehors du surendettement) cherche a obtenir une remise. Pour une situation deja degradee, la procedure devant la commission de surendettement Banque de France est la voie legale, pas un demarchage commercial.
  • ErreurFermer les cartes de credit revolving sitot regroupees.
    SolutionLa cloture d'une reserve a credit non utilisee n'a pas d'effet sur un score puisque la France n'a pas de scoring centralise type FICO. En revanche, conservez-vous le droit de resilier officiellement le contrat de revolving aupres de l'organisme (article L312-77 du Code de la consommation) pour eviter toute reactivation et tout demarchage.
  • ErreurReutiliser les credits revolving liberes apres le rachat.
    SolutionC'est la cause numero un d'echec d'un rachat de credits. Demandez la cloture effective des reserves revolving aupres de chaque organisme par lettre recommandee. Sans cela, vous risquez de cumuler la nouvelle mensualite et de nouveaux tirages, conduisant droit au dossier de surendettement.
  • ErreurChoisir un rachat hypothecaire sans mesurer le risque de saisie.
    SolutionTransformer un revolving non garanti en dette garantie par votre logement change la nature du risque : un impaye prolonge peut conduire a une procedure de saisie immobiliere. Ne signez un rachat hypothecaire que si vos revenus sont stables et si vous avez un plan ecrit de remboursement, idealement valide par un conseiller du point conseil budget ou de CRESUS.
  • ErreurIgnorer le delai de retractation de 14 jours.
    SolutionPour la part conso d'un rachat de credits, la loi Hamon donne 14 jours calendaires pour se retracter sans motif (article L312-19 du Code de la consommation). Utilisez ce delai pour relire la FIPEN, refaire tourner le calculateur et, si besoin, consulter une association agreee comme CRESUS ou l'INC.

Questions fréquentes

Quelle est la difference entre un rachat de credits et un regroupement de credits ?

En pratique les deux termes designent la meme operation : un nouveau pret unique rembourse plusieurs credits existants. Le terme rachat de credits est utilise dans le Code de la consommation (articles L314-10 et suivants) ; regroupement de credits est l'expression marketing courante. Si la part de prets immobiliers depasse 60 % du capital total regroupe, l'operation releve du regime du credit immobilier et non du credit a la consommation.

Le rachat de credits inscrit-il automatiquement au FICP ?

Non. Le simple fait de souscrire un rachat de credits n'entraine aucune inscription au Fichier des Incidents de remboursement des Credits aux Particuliers (FICP) tenu par la Banque de France. L'inscription au FICP intervient en cas d'incident caracterise de paiement (2 mensualites consecutives impayees) ou de depot d'un dossier de surendettement. Un emprunteur deja inscrit au FICP a en revanche tres peu de chances d'obtenir un rachat de credits classique.

Qu'est-ce que la procedure de surendettement aupres de la Banque de France ?

La procedure de surendettement, prevue aux articles L711-1 a L771-3 du Code de la consommation, est ouverte aux personnes physiques de bonne foi dans l'impossibilite manifeste de faire face a l'ensemble de leurs dettes non professionnelles. Le dossier se depose gratuitement aupres de la commission de surendettement de votre departement, abritee par la Banque de France. Selon l'examen, la commission peut proposer un plan conventionnel de redressement, imposer des mesures (reechelonnement, baisse du taux, effacement partiel) ou orienter vers un retablissement personnel.

Combien de temps reste-t-on inscrit au FICP apres un dossier de surendettement ?

L'inscription au FICP dure pendant toute la duree du plan conventionnel ou des mesures imposees, et au maximum 7 ans (articles L752-1 et suivants du Code de la consommation). En cas de retablissement personnel avec effacement des dettes, l'inscription dure 5 ans a compter du jugement de cloture. Vous pouvez consulter gratuitement votre situation aupres de la Banque de France, en agence ou via le service en ligne.

Le rachat de credits affecte-t-il ma capacite a emprunter plus tard ?

Pas formellement, puisque la France n'a pas de score de credit centralise. Toutefois, votre banque connait vos engagements via les prelevements et un nouvel emprunt sera evalue sur votre taux d'endettement (charges de credit / revenus). Le rachat de credits, en allongeant la duree, peut maintenir un taux d'endettement eleve plus longtemps et reduire d'autant votre capacite a souscrire un nouveau credit, notamment immobilier.

Le mandataire en operations de banque peut-il facturer des frais avant la signature ?

Non. L'article L322-2 du Code de la consommation interdit a tout intermediaire en operations de banque de percevoir une quelconque somme avant la mise a disposition effective des fonds. Tout demarchage exigeant un paiement prealable (frais de dossier, caution, deblocage) est un signal d'alerte. Verifiez systematiquement l'inscription du mandataire au registre ORIAS, supervise par l'ACPR.

Le taux d'usure s'applique-t-il aussi au rachat de credits ?

Oui. La Banque de France publie chaque trimestre, au Journal officiel, des taux d'usure par categorie : credit a la consommation par tranche de montant, credit immobilier, et regroupement de credits. Tout pret accorde au-dessus du taux d'usure constitue le delit d'usure (article L314-6 du Code de la consommation). Le TAEG affiche dans la FIPEN doit imperativement etre sous ce plafond.

Quelle difference entre rachat de credits conso et rachat hypothecaire ?

Le rachat de credits a la consommation porte sur des credits non garantis et reste regi par le Code de la consommation (articles L312-1 et suivants), avec des durees plafonnees generalement a 12 ans et un montant jusqu'a 75 000 EUR. Le rachat hypothecaire ajoute une garantie sur votre logement, permet d'aller jusqu'a 25-30 ans et n'a pas de plafond de montant, mais transforme une dette non garantie en dette pouvant conduire a une saisie immobiliere. L'ACPR rappelle regulierement que ce choix doit etre explicite et eclaire.

Une association comme CRESUS peut-elle m'aider gratuitement ?

Oui. CRESUS, federation nationale d'associations agreees, accompagne gratuitement les personnes en difficulte budgetaire : analyse de la situation, mediation avec les creanciers, aide a la constitution d'un dossier de surendettement, prevention. Les Points Conseil Budget (PCB) labellises par l'Etat offrent un service equivalent. Service-public.fr publie la liste des structures par departement.

Le delai de retractation de 14 jours s'applique-t-il au rachat de credits ?

Pour la part credit a la consommation d'un rachat, oui : la loi Hamon, transposant la directive europeenne, accorde 14 jours calendaires pour renoncer sans motif ni penalite (article L312-19 du Code de la consommation). Pour un rachat releve du credit immobilier (plus de 60 % de part immo), le delai legal de reflexion est de 10 jours minimum apres reception de l'offre, sans possibilite de signer avant (article L313-34 du Code de la consommation).

Comment savoir si la commission de surendettement va accepter mon dossier ?

La commission examine la recevabilite sous 3 mois : vous devez etre une personne physique, de bonne foi, et dans l'impossibilite manifeste de faire face a vos dettes non professionnelles exigibles ou a echoir. Une fois le dossier juge recevable, vous etes automatiquement inscrit au FICP et les poursuites sont suspendues. Service-public.fr et la Banque de France detaillent les pieces a fournir (revenus, charges, contrats de credit, decisions judiciaires).

En quoi ce calculateur differe-t-il d'un calculateur de remboursement de dettes ?

Un calculateur de remboursement de dettes (avalanche ou boule de neige) garde vos credits existants et chiffre l'effet d'un effort de remboursement accelere. Ce calculateur de regroupement, lui, simule le remplacement de toutes ces lignes par un seul nouveau pret a taux et duree differents. Faites tourner les deux : le remboursement accelere d'abord, pour voir ce que la discipline budgetaire seule permet, puis le regroupement pour voir si un rachat de credits ameliore reellement le tableau.

Sources

Méthodologie

Chaque dette existante est amortie independamment en simulant l'accumulation mensuelle des interets au taux r = TAEG/12 et la deduction de la mensualite saisie, jusqu'a ce que le solde atteigne zero ; le total des interets et le nombre de mois sont enregistres pour chaque ligne. Le pret de regroupement applique la formule standard M = P x r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1), ou P est la somme des soldes actuels, r le nouveau taux mensuel et n la duree en mois ; le total des interets vaut M x n - P. Les Economies mensuelles comparent la somme des mensualites actuelles a la nouvelle mensualite unique ; les Interets economises comparent les interets cumules a vie sur les dettes actuelles aux interets totaux du regroupement. Les frais de dossier et frais de mandataire ne sont pas auto-deduits : pour les modeliser, saisissez un TAEG qui en tient compte (comme impose par les articles L314-1 et R314-3 du Code de la consommation). Si la mensualite d'une ligne est inferieure aux interets mensuels, le calculateur affiche un remboursement impossible : c'est un signal de surendettement potentiel qui releve de la commission de surendettement de la Banque de France (articles L711-1 et suivants du Code de la consommation).

En savoir plus sur notre méthodologie →

Astuces Pro

  • Ajoutez cette calculatrice a vos favoris pour un acces rapide
  • Utilisez le bouton de partage pour envoyer vos resultats
  • Essayez differents scenarios pour comparer les resultats
  • Decouvrez nos calculatrices associees pour plus d'informations

Vous trouvez cette calculatrice utile ? Partagez-la :

Intégrer ce calculateur

Calculateurs Associes

Calculateur de rendement du dividendeCalculez le rendement des revenus des actions a dividendesCalculateur de profit boursierCalculez le profit, la perte et le pourcentage de rendement de vos investissements boursie...Calculateur de Pret PersonnelCalculez les mensualites et le cout total des prets personnels. Voyez comment le taux d'in...Calculateur d'amortissementCalculez vos mensualites et creez des tableaux d'amortissement