Autokredit-Rechner
Berechnen Sie Ihre monatliche KFZ-Kreditrate, die Gesamtkosten und sehen Sie, wie Inzahlungnahme und Anzahlung Ihre Finanzierung beeinflussen.
KFZ-Kreditformeln
Monatliche Rate
Gesamtzinsen
Kreditbetrag
Übliche Laufzeiten
Autokredite verstehen
Ein Auto ist oft der zweitgrößte Kauf im Leben, daher ist es wichtig, die Finanzierungsoptionen zu kennen. Unser Autokredit-Rechner zeigt Ihnen die tatsächlichen Kosten des Fahrzeugeigentums, einschließlich Zinsen, Steuern und der Auswirkung einer Inzahlungnahme.
Ob Sie Neu- oder Gebrauchtwagen kaufen, über Händler oder Bank finanzieren – dieser Rechner hilft Ihnen, eine fundierte Entscheidung zu treffen und mit Überzeugung zu verhandeln.
Vollständige Kostenübersicht
Tatsächliche Kosten inklusive Zinsen und Steuern sehen.
Inzahlungnahmewert
Den Wert Ihres aktuellen Fahrzeugs einbeziehen.
Laufzeiten vergleichen
Sehen, wie die Kreditlaufzeit Ihre Rate beeinflusst.
Effekt der Anzahlung
Verstehen, wie eine höhere Anzahlung Kosten spart.
Finanzierung Neu- vs. Gebrauchtwagen
Zinssätze und Kreditlaufzeiten unterscheiden sich bei Neu- und Gebrauchtwagenkrediten oft erheblich.
| Faktor | Neuwagenkredit | Gebrauchtwagen-kredit | Unterschied |
|---|---|---|---|
| Typischer Zinssatz | 4–7 % | 6–10 % | Neuwagen erhalten bessere Konditionen |
| Laufzeiten | Bis 84 Monate | Bis 72 Monate | Neuwagen bieten mehr Optionen |
| Anzahlung | 0–20 % | 10–20 % | Gebrauchtwagen erfordern oft mehr |
| Wertverlust | 15–20 % im 1. Jahr | Bereits abgeschrieben | Gebrauchtwagen = geringerer Wertverlust |
| Gesamtkosten | Höher | Niedriger | Gebrauchtwagen spart insgesamt Geld |
Den besten Autokredit erhalten
Mit etwas Vorbereitung vor dem Händlerbesuch können Sie mehrere Tausend Euro sparen.
Zuerst Vorabgenehmigung einholen
Holen Sie ein Kreditangebot von Ihrer Bank oder Sparkasse ein, bevor Sie Händler besuchen. Das gibt Ihnen Verhandlungsmacht und eine Vergleichsbasis für die Händlerfinanzierung.
Auf den Gesamtpreis achten
Händler verhandeln gerne auf Basis der Monatsrate, was die Gesamtkosten verschleiert. Verhandeln Sie immer zuerst den Fahrzeugpreis, dann die Finanzierung. Eine niedrigere Monatsrate bei längerer Laufzeit kostet oft deutlich mehr insgesamt.
Die kürzeste leistbare Laufzeit wählen
Kredite mit 72–84 Monaten haben zwar niedrigere Raten, aber Sie zahlen Tausende mehr an Zinsen. Eine Laufzeit von 48–60 Monaten ist meist der beste Kompromiss zwischen erschwinglicher Rate und angemessenen Gesamtkosten.
20 % anzahlen
Eine Anzahlung von 20 % senkt Ihren Kreditbetrag, verschafft Ihnen bessere Konditionen und schützt vor negativem Eigenkapital (mehr schulden als das Auto wert ist). Das ist besonders wichtig bei Neuwagen, die schnell an Wert verlieren.
Zuerst Bonität prüfen
Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie suchen. Sehr gute Bonität (750+) qualifiziert für die besten Zinssätze. Liegt Ihre Punktzahl unter 700, erwägen Sie eine Verbesserung vor dem Kauf oder rechnen Sie mit höheren Zinsen.
Mehrere Anbieter vergleichen
Akzeptieren Sie nicht einfach die Händlerfinanzierung. Vergleichen Sie Angebote von Banken, Sparkassen und Online-Kreditgebern. Direktbanken und Kreditgenossenschaften haben bei Autokrediten oft die besten Konditionen.
Inzahlungnahme verstehen
Eine Inzahlungnahme kann den Autokauf vereinfachen, aber das Kennen des Fahrzeugwerts ist entscheidend.
Fahrzeugwert kennen
Prüfen Sie vor dem Händlerbesuch mehrere Bewertungsportale. Kennen Sie sowohl den Händler-Eintauschwert als auch den Privatverkaufswert. Händler bieten in der Regel näher am Großhandelswert.
Zuerst reinigen und instand setzen
Ein gepflegtes Auto mit kleinen Reparaturen kann Ihr Eintauschangebot um mehrere Hundert Euro steigern. Kleine Dellen beheben, abgenutzte Reifen ersetzen und den Innenraum aufbereiten lassen.
Getrennt verhandeln
Verhandeln Sie zuerst den Neuwagenpreis, dann separat den Inzahlungnahmewert. Lassen Sie Händler diese Verhandlungen nicht verbinden – das erleichtert das Verschleiern ungünstiger Konditionen.
Negative Eigenkapital bei Inzahlungnahme
Wenn Sie mehr schulden als Ihr Auto wert ist, wird dieser Unterschied zum neuen Kredit addiert. Dieses 'negative Eigenkapital' macht Ihren neuen Wagen noch teurer. Erwägen Sie, Ihren aktuellen Kredit zuerst weiter abzuzahlen.
Die versteckten Kosten langer Kreditlaufzeiten
Lange Kreditlaufzeiten wirken wegen niedrigerer Raten attraktiv, haben aber erhebliche Nachteile.
Mehr Zinsen zahlen
Ein Kredit über 30.000 € bei 6 % auf 60 Monate kostet 4.800 € Zinsen. Derselbe Kredit auf 84 Monate kostet 6.850 € – 2.050 € mehr, trotz niedrigerer Monatsrate.
Risiko des negativen Eigenkapitals
Autos verlieren schneller an Wert, als lange Kredite getilgt werden. Bei 72–84-monatigen Krediten können Sie 3–4 Jahre lang mehr schulden als das Auto wert ist, was Verkauf oder Inzahlungnahme teuer macht.
Überschneidung mit Wartungskosten
Lange Kredite bedeuten, dass Sie bei größeren Reparaturen möglicherweise noch Raten zahlen. Ein 84-Monats-Kredit auf einen Neuwagen endet nach dem Ablauf der Garantie, wenn Reparaturen auf Ihre Kosten gehen.
Höhere Pflichtversicherung
Solange Sie einen Kredit haben, müssen Sie eine Vollkaskoversicherung abschließen. Bei langer Laufzeit zahlen Sie volle Deckung für ein Auto, das erheblich an Wert verloren hat.
Häufig gestellte Fragen
Was ist ein guter Zinssatz für einen Autokredit?
Stand 2024 gelten für Neuwagen 4–6 % als gut bei sehr guter Bonität (750+), 6–8 % bei guter Bonität (700–749) und 8–12 % bei durchschnittlicher Bonität (650–699). Gebrauchtwagenzinsen liegen typischerweise 1–2 % höher. Die Konditionen variieren je nach Anbieter und Marktlage.
Soll ich über den Händler oder meine Bank finanzieren?
Holen Sie zuerst eine Vorabgenehmigung von Ihrer Bank oder Sparkasse ein und vergleichen Sie dann mit Händlerangeboten. Händler bieten manchmal Sonderkonditionen (z. B. 0 % Zinsen) auf Neuwagen, die Bankangebote übertreffen. Oft erfordern diese jedoch den Verzicht auf Barzahlungsrabatte – berechnen Sie beide Optionen.
Wie viel soll ich für ein Auto anzahlen?
Idealerweise 20 % bei einem Neuwagen, mindestens 10 % bei einem Gebrauchten. Eine höhere Anzahlung senkt den Kreditbetrag, verbessert die Konditionen und schützt vor negativem Eigenkapital. Wenn Sie keine 20 % aufbringen können, erwägen Sie ein günstigeres Fahrzeug.
Ist Leasing oder Kaufen besser?
Kaufen ist finanziell in der Regel vorteilhafter, wenn Sie Autos langfristig behalten (7+ Jahre). Leasing kann sinnvoll sein, wenn Sie alle 2–3 Jahre ein neues Auto möchten, wenig fahren und geringere Wartungskosten schätzen. Berechnen Sie die Gesamtkosten für Ihre Situation.
Kann ich den Zinssatz verhandeln?
Ja! Händler schlagen auf die Lenderkreditzinsen oft einen Aufschlag auf. Wenn Sie eine Bankvorgenehmigung haben, können Sie damit verhandeln. Fragen Sie auch nach Zinsnachlässen für Lastschrifteinzug oder wenn Sie bereits Kunde beim Kreditgeber sind.
Was ist die ideale Kreditlaufzeit für ein Auto?
48–60 Monate sind für die meisten Käufer der goldene Mittelweg. Das balanciert erschwingliche Raten und vernünftige Gesamtkosten. Vermeiden Sie 72–84-Monats-Kredite, sofern nicht unbedingt nötig – Sie zahlen deutlich mehr Zinsen und riskieren negatives Eigenkapital.
Profi-Tipps
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