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Calcolatore Prestito Auto

Calcola la rata del finanziamento auto, il costo totale e scopri come permute e anticipi influenzano il finanziamento.

Formule Prestito Auto

Rata Mensile

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Interessi Totali

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Importo del Prestito

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Durate Comuni

Dettagli del veicolo

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Dettagli del prestito

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Capire i Prestiti Auto

L'auto e spesso il secondo acquisto piu grande, quindi comprendere le opzioni di finanziamento e essenziale. Il nostro calcolatore prestito auto aiuta a vedere il costo reale di possedere un veicolo, inclusi interessi, tasse e impatto delle permute.

Che si acquisti nuovo o usato, finanziando tramite concessionario o banca, questo calcolatore aiuta a prendere una decisione informata e a negoziare con sicurezza.

🚗

Costo Completo

Vedi il costo reale inclusi interessi e tasse.

💱

Valore Permuta

Inserisci il valore del veicolo attuale.

📊

Confronta Durate

Vedi come la durata del prestito influisce sulla rata.

💰

Impatto dell'Anticipo

Capisci come un anticipo maggiore fa risparmiare.

Finanziamento Auto Nuova vs Usata

I tassi d'interesse e le durate dei prestiti spesso differiscono significativamente tra auto nuove e usate.

FattorePrestito Auto NuovaPrestito Auto UsataDifferenza
TAEG Tipico 4-7% 6-10% Le auto nuove ottengono tassi migliori
Durate prestito Fino a 84 mesi Fino a 72 mesi Il nuovo ha piu opzioni
Anticipo 0-20% 10-20% L'usato spesso richiede di piu
Svalutazione 15-20% anno 1 Gia svalutata Usato = meno perdita di valore
Costo totale Piu alto Piu basso L'usato fa risparmiare complessivamente

Come Ottenere il Miglior Prestito Auto

Un po' di preparazione prima di visitare il concessionario puo far risparmiare migliaia di euro.

🏦

Ottenere una Pre-Approvazione

Ottenere un'offerta di prestito dalla propria banca prima di visitare i concessionari. Questo da potere negoziale e un punto di riferimento per confrontare il finanziamento del concessionario.

📊

Concentrarsi sul Prezzo Totale

I concessionari amano negoziare sulla rata mensile, nascondendo il costo totale. Negoziare sempre prima il prezzo del veicolo, poi discutere il finanziamento. Una rata piu bassa con durata piu lunga spesso costa molto di piu nel complesso.

⏰

Scegliere la Durata Piu Breve Possibile

Sebbene i prestiti a 72-84 mesi abbiano rate piu basse, si pagano migliaia in piu di interessi. Una durata di 48-60 mesi e tipicamente il punto ottimale tra rate accessibili e costo totale ragionevole.

💵

Versare il 20% di Anticipo

Un anticipo del 20% riduce l'importo del prestito, ottiene tassi migliori e aiuta a evitare di essere 'sott'acqua' (dover piu del valore dell'auto). Particolarmente importante per auto nuove che si svalutano velocemente.

📈

Controllare il Credito Prima

Conoscere il proprio punteggio creditizio prima di fare acquisti. Un credito eccellente (750+) qualifica per i tassi migliori. Se il punteggio e sotto 700, considerare di migliorarlo prima di acquistare.

🔍

Confrontare Piu Finanziatori

Non accettare solo il finanziamento del concessionario. Confrontare offerte da banche, cooperative di credito e finanziatori online. Le cooperative spesso hanno i tassi migliori per i prestiti auto.

Capire le Permute

Una permuta puo semplificare l'acquisto, ma comprenderne il valore e fondamentale.

📱

Conoscere il Valore dell'Auto

Controllare le quotazioni online prima di visitare i concessionari. Conoscere sia il valore di permuta (ingrosso) che il valore di vendita privata. I concessionari offrono tipicamente piu vicino al valore all'ingrosso.

🔧

Pulire e Riparare Prima

Un'auto pulita con piccole riparazioni fatte puo aumentare l'offerta di permuta di centinaia di euro. Sistemare piccole ammaccature, sostituire gomme usurate e curare gli interni.

💰

Negoziare Separatamente

Negoziare prima il prezzo dell'auto nuova, poi il valore di permuta separatamente. Non far combinare queste trattative: rende piu facile nascondere condizioni sfavorevoli.

⚠️

Permute Sott'Acqua

Se si deve piu del valore dell'auto, quella differenza viene aggiunta al nuovo prestito. Questo 'patrimonio netto negativo' rende l'auto nuova ancora piu costosa. Considerare di estinguere il prestito attuale prima.

I Costi Nascosti delle Durate Lunghe

Le durate estese sembrano attraenti per le rate piu basse, ma comportano svantaggi significativi.

💸

Piu Interessi Pagati

Un'auto da 30.000 EUR al 6% per 60 mesi costa 4.800 EUR di interessi. Lo stesso prestito per 84 mesi costa 6.850 EUR, 2.050 EUR in piu, anche con rata piu bassa.

📉

Rischio Patrimonio Negativo

Le auto si svalutano piu velocemente di quanto i prestiti lunghi ripaghino. Con un prestito a 72-84 mesi, si potrebbe essere sott'acqua per 3-4 anni, rendendo costoso vendere o permutare.

🔧

Sovrapposizione Manutenzione

I prestiti lunghi significano che si potrebbero ancora pagare rate quando serve manutenzione importante. Un prestito a 84 mesi su un'auto nuova significa pagare ancora quando la garanzia scade e le riparazioni diventano responsabilita del proprietario.

⛔

Assicurazione Completa Obbligatoria

Finche si ha un prestito, bisogna mantenere l'assicurazione completa (kasko). Con un prestito lungo, si paga la copertura completa su un'auto che ha perso valore significativo.

Domande Frequenti

Qual e un buon tasso per un prestito auto?

Nel 2024, buoni tassi per auto nuove sono 4-6% con credito eccellente (750+), 6-8% con buon credito (700-749), e 8-12% con credito discreto (650-699). I tassi per l'usato sono tipicamente 1-2% piu alti. I tassi variano per finanziatore e condizioni di mercato.

Dovrei finanziare tramite il concessionario o la mia banca?

Ottenere una pre-approvazione dalla propria banca prima, poi confrontare con le offerte del concessionario. I concessionari a volte offrono tassi promozionali (come 0% TAEG) sulle auto nuove che battono i tassi bancari. Tuttavia, questi spesso richiedono di rinunciare a sconti: fare i conti su entrambe le opzioni.

Quanto anticipo dovrei versare per un'auto?

Idealmente il 20% per un'auto nuova, minimo il 10% per l'usato. Un anticipo maggiore riduce l'importo del prestito, ottiene tassi migliori e aiuta a evitare di essere sott'acqua. Se non si riesce a versare il 20%, considerare un veicolo meno costoso.

E meglio il leasing o l'acquisto?

L'acquisto e generalmente piu vantaggioso finanziariamente se si tengono le auto a lungo (7+ anni). Il leasing puo avere senso se si vuole un'auto nuova ogni 2-3 anni, si guida meno della media e si preferisce una manutenzione piu bassa. Calcolare il costo totale per la propria situazione.

Posso negoziare il tasso d'interesse?

Si. I concessionari spesso maggiorano i tassi dei finanziatori per profitto. Se si ha una pre-approvazione dalla banca, la si puo usare per negoziare. Chiedere anche sconti per il pagamento automatico o per avere un conto corrente presso il finanziatore.

Qual e la durata ideale per un prestito auto?

48-60 mesi e il punto ottimale per la maggior parte degli acquirenti. Bilancia rate accessibili con un costo totale ragionevole. Evitare prestiti a 72-84 mesi se non assolutamente necessario: si pagano interessi significativamente piu alti e si rischia di essere sott'acqua.

Come usare questo calcolatore di finanziamento auto

  1. Inserisci il Prezzo del Veicolo (EUR) — il prezzo chiavi in mano negoziato con il concessionario o il venditore privato, comprensivo di IVA al 22%.
  2. Inserisci l'Anticipo (EUR) e, se applicabile, il Valore della Permuta (EUR) ed eventuale Debito Residuo sulla Permuta (EUR). Il calcolatore compensa la permuta con il debito residuo per ottenere l'equità netta.
  3. Digita il Tasso d'Interesse (TAEG %) indicato dal finanziatore — ricorda che in Italia il TAEG include spese di istruttoria, incasso rata e imposta di bollo, non solo il TAN.
  4. Scegli la Durata Prestito usando i preset 36/48/60/72/84 mesi o inserisci un valore personalizzato. La durata massima in Italia è generalmente 84-120 mesi per i prestiti finalizzati auto.
  5. Aggiungi l'IVA (%) se non già inclusa nel prezzo — di norma è il 22% in Italia ed è quasi sempre già compresa nel prezzo di listino.
  6. Clicca Calcola per vedere la rata mensile, l'importo del prestito, gli interessi totali e la data di estinzione.

Esempi

Auto nuova: 28.000 € al 7,9% TAEG su 60 mesi

Un acquirente con buon merito creditizio compra una berlina compatta da un concessionario in Lombardia. Versa 4.000 € di anticipo, non ha permuta e il prezzo include già l'IVA al 22%. Restano da pagare l'IPT (Imposta Provinciale di Trascrizione) e la prima annualità di RCA, che non vengono finanziate.

RisultatoImporto del prestito 24.000 €. Rata mensile circa 486 €. Interessi totali su 60 mesi: circa 5.139 €. Costo totale dell'auto (prezzo + interessi): circa 33.139 €.

Il prezzo del veicolo include già l'IVA al 22% come da prassi italiana, quindi non si aggiunge nulla. Sottraendo i 4.000 € di anticipo si ottiene un capitale finanziato di 24.000 €. Applicando M=P⋅r(1+r)n/((1+r)n−1)M = P \cdot r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1) con r=0,079/12r = 0,079/12 e n=60n = 60, la rata risulta di circa 486 €. Il TAEG del 7,9% è coerente con le rilevazioni Banca d'Italia sui tassi medi dei prestiti finalizzati auto a famiglie nel 2025.

Auto usata: 15.000 € al 9,5% TAEG su 48 mesi

Un acquirente acquista una vettura usata di 4 anni presso un concessionario multimarca a Roma. Versa 2.000 € di anticipo e finanzia il resto tramite la finanziaria captive del concessionario. Il TAEG è più alto perché l'usato comporta maggior rischio per il finanziatore.

RisultatoImporto del prestito 13.000 €. Rata mensile circa 327 €. Interessi totali su 48 mesi: circa 2.687 €. Costo totale dell'auto: circa 17.687 €.

I TAEG sull'usato in Italia viaggiano tipicamente 1-2 punti percentuali sopra al nuovo per via della maggiore incertezza sul valore residuo del bene. Una durata di 48 mesi mantiene gli interessi totali contenuti: anche al 9,5% si pagano circa 2.700 € di interessi anziché i 4.000 €+ che si sosterrebbero estendendo a 72 mesi allo stesso tasso. Verifica sempre che il TAEG sia sotto la soglia di usura pubblicata trimestralmente dalla Banca d'Italia per la categoria 'prestiti contro cessione del quinto e finanziamenti finalizzati'.

Permuta con equità positiva: SUV nuovo 38.000 € al 6,9% su 72 mesi

Una famiglia in Veneto acquista un SUV ibrido da 38.000 € (IVA inclusa) e dà in permuta la vecchia utilitaria valutata 9.000 € dal concessionario, con un debito residuo di 2.500 € su un precedente finanziamento. Versa anche 3.000 € di anticipo. Il TAEG è del 6,9% su 72 mesi.

RisultatoEquità netta dalla permuta 6.500 €. Importo del prestito 28.500 € (38.000 − 3.000 anticipo − 6.500 equità). Rata mensile circa 484 €. Interessi totali su 72 mesi: circa 6.379 €.

Il valore della permuta (9.000 €) viene ridotto del debito residuo (2.500 €) per ottenere l'equità netta di 6.500 €. Sommata all'anticipo di 3.000 €, riduce il capitale da finanziare a 28.500 €. La durata di 72 mesi rende la rata sostenibile ma aggiunge circa 1.800 € di interessi rispetto a un piano di 60 mesi allo stesso tasso. Se la permuta fosse stata 'sott'acqua' (debito superiore al valore), la differenza si sarebbe sommata al nuovo prestito, gonfiandone il capitale.

Come funziona

I prestiti auto in Italia sono finanziamenti rateali a tasso fisso ammortizzati alla francese, e usano la stessa formula chiusa dei mutui: M=P⋅r(1+r)n/((1+r)n−1)M = P \cdot r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1), dove MM è la rata mensile, PP è il capitale finanziato, rr è il tasso mensile (TAN annuo diviso 12) e nn è il numero di rate. Per un capitale di 24.000 € al 7% TAN su 60 mesi, la rata risulta di circa 475 €.

Il calcolatore costruisce PP come P=Prezzo−Anticipo−(Permuta−DebitoResiduo)P = \text{Prezzo} - \text{Anticipo} - (\text{Permuta} - \text{DebitoResiduo}). In Italia, l'IVA al 22% è normalmente già inclusa nel prezzo di listino esposto dal concessionario, quindi non va aggiunta separatamente. Restano fuori dal finanziamento alcune voci che il consumatore paga a parte: IPT (Imposta Provinciale di Trascrizione), emolumenti ACI/PRA per il passaggio di proprietà e la prima annualità della polizza RCA obbligatoria.

Attenzione alla differenza tra TAN e TAEG: il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il costo puro dell'interesse, mentre il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche spese di istruttoria, incasso rata, imposta di bollo e altri oneri obbligatori. Per legge (D.Lgs. 385/1993, Testo Unico Bancario art. 121-bis), in Italia il TAEG è il riferimento corretto per confrontare offerte tra finanziatori. Inserisci il TAEG nel campo Tasso d'Interesse per un calcolo realistico.

Ogni mese, gli interessi maturano sul capitale residuo. All'inizio del piano la quota interessi è alta e quella capitale è bassa; nel tempo il rapporto si inverte. Per questo estinzioni anticipate parziali o durate più brevi fanno risparmiare in modo sproporzionato. Il totale interessi è semplicemente I=(M×n)−PI = (M \times n) - P.

Quando usare questo calcolatore

  • Confrontare finanziamento del concessionario vs banca. Inserisci il TAEG e la durata di ciascuna offerta a parità di prezzo veicolo e anticipo per vedere quale produce davvero meno interessi totali — non solo la rata mensile più bassa. In Italia le finanziarie captive (Volkswagen Bank, FCA Bank, Toyota Financial Services, ecc.) offrono spesso TAEG promozionali subordinati all'acquisto di servizi accessori.
  • Scegliere tra 60 e 72 mesi. Cambia il preset di durata tra 60 e 72 mesi. Tipicamente la rata cala di 50-80 € al mese ma il monte interessi sale di 1.500-2.500 €. Su importi sotto i 20.000 € la differenza giustifica raramente la durata lunga.
  • Decidere quanto anticipo versare. Prova con il 10%, 15% e 20% di anticipo. Un acconto maggiore riduce il capitale finanziato, abbassa il TAEG offerto (molte finanziarie tariffano in base al loan-to-value) e protegge dal rischio di essere 'sott'acqua' quando l'auto si svaluta rapidamente nel primo anno.
  • Valutare un'offerta di permuta. Inserisci la valutazione del concessionario e l'eventuale debito residuo per vedere come l'equità netta cambia il capitale finanziato. Confronta poi con quotazioni Eurotax o Quattroruote per decidere se vendere privatamente conviene di più.
  • Pianificare il budget prima di andare in concessionaria. Parti da una rata mensile sostenibile (di norma sotto il 15% del reddito netto, come da linee guida MEF e ABI sul sovraindebitamento) e ricava un prezzo target. Così eviti che il venditore allunghi la durata per farti rientrare in budget facendoti pagare molto di più.
  • Confrontare finanziamento vs leasing vs NLT. Inserisci la rata del prestito per la durata di possesso prevista e confrontala con un leasing finanziario o un Noleggio a Lungo Termine (NLT) sullo stesso periodo. Il prestito conviene se intendi tenere l'auto oltre 5-7 anni; l'NLT può essere competitivo se valuti anche bollo, RCA, manutenzione e svalutazione, tutti inclusi nel canone.

Errori comuni

  • ErroreNegoziare sulla rata mensile invece che sul prezzo totale.
    SoluzioneFissa prima il prezzo chiavi in mano del veicolo (IVA inclusa), poi parla di finanziamento. Il venditore può raggiungere qualsiasi rata target allungando la durata — e tu paghi migliaia di euro in più di interessi.
  • ErroreConfondere TAN e TAEG.
    SoluzioneIl TAN è solo l'interesse puro; il TAEG include tutte le spese obbligatorie ed è il parametro che la legge italiana (TUB art. 121-bis) impone di esibire in modo trasparente. Confronta sempre le offerte sul TAEG, non sul TAN.
  • ErroreIgnorare la soglia di usura.
    SoluzioneLa Banca d'Italia pubblica trimestralmente i Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM) e le soglie d'usura per categoria di credito. Se il TAEG offerto supera la soglia, il contratto è nullo ai sensi della legge 108/1996. Verifica sempre sul sito della Banca d'Italia o di OAM.
  • ErroreDimenticare i costi accessori obbligatori non finanziati.
    SoluzioneIPT, emolumenti ACI/PRA per il passaggio di proprietà e prima annualità RCA non sono normalmente inclusi nel finanziamento. Aggiungili al budget complessivo: per un'auto da 25.000 € possono valere 800-1.500 € in più da pagare di tasca propria.
  • ErroreValutare un'offerta di permuta come 'soldi gratis' senza controllare il debito residuo.
    SoluzioneSe sul tuo veicolo attuale hai ancora un finanziamento in corso, la differenza tra valore di permuta e debito residuo è l'equità netta. Se il debito supera il valore, la differenza viene aggiunta al nuovo prestito (patrimonio negativo).
  • ErroreAllungare a 84-120 mesi per far quadrare la rata.
    SoluzioneLe durate lunghissime espongono al rischio di essere 'sott'acqua' per anni e gonfiano gli interessi. Se la rata a 60 mesi è insostenibile, probabilmente l'auto è fuori budget — non significa che serva un piano più lungo.

Domande frequenti

Cos'è il TAEG e perché è diverso dal TAN su un finanziamento auto?

Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il costo puro dell'interesse applicato al capitale, mentre il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è il parametro di legge che include anche spese di istruttoria, costi di incasso rata, imposta di bollo, eventuali polizze obbligatorie e ogni altro onere ricorrente. Per il D.Lgs. 385/1993 (Testo Unico Bancario, art. 121-bis) il TAEG è il riferimento obbligatorio per confrontare le offerte di credito ai consumatori. Inserisci sempre il TAEG nel calcolatore per un confronto realistico tra finanziatori.

Qual è la differenza tra finanziamento auto, leasing e Noleggio a Lungo Termine (NLT)?

Nel finanziamento (prestito finalizzato) sei proprietario dell'auto fin dall'inizio e paghi rate per estinguere il debito. Nel leasing finanziario paghi un canone più basso ma l'auto resta della società di leasing fino al riscatto finale (maxirata). Nell'NLT paghi un canone mensile onnicomprensivo (RCA, bollo, manutenzione, assistenza, talvolta carburante) per 24-48 mesi e restituisci l'auto alla scadenza senza opzione di riscatto. Il finanziamento conviene se vuoi possedere l'auto a lungo termine; l'NLT è competitivo per chi cambia auto ogni 2-4 anni e preferisce un costo certo e prevedibile.

Cos'è la soglia di usura e come si verifica per un prestito auto?

La legge 108/1996 vieta i tassi usurari sui contratti di credito. La Banca d'Italia pubblica ogni trimestre il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) per categoria di operazione, e la soglia d'usura è il TEGM aumentato di un quarto più 4 punti percentuali (con un massimo di 8 punti di scostamento). I prestiti auto rientrano tipicamente nella categoria 'Credito finalizzato'. Se il TAEG di un'offerta supera la soglia pubblicata, il contratto è nullo per la parte degli interessi. Puoi consultare le tabelle aggiornate sul sito della Banca d'Italia o del MEF.

Devo pagare l'IPT (Imposta Provinciale di Trascrizione) e va inclusa nel prestito?

Sì, l'IPT è dovuta al momento dell'immatricolazione o del passaggio di proprietà ed è gestita dall'ACI tramite il PRA (Pubblico Registro Automobilistico). L'importo varia per provincia (di norma tra 150 € e 500 € per un'auto media) ed è calcolata in base ai kW del veicolo. In Italia l'IPT viene normalmente pagata in contanti al momento dell'acquisto e non rientra nel finanziamento, quindi va considerata come costo aggiuntivo al budget.

L'RCA è obbligatoria per ottenere un finanziamento auto?

Sì, la Responsabilità Civile Auto è obbligatoria per legge per qualsiasi veicolo che circoli su strada pubblica (art. 122 D.Lgs. 209/2005, Codice delle Assicurazioni Private vigilato da IVASS). Inoltre, le finanziarie richiedono spesso anche una polizza Furto e Incendio e talvolta una Kasko o una CPI (Credit Protection Insurance) a copertura del finanziamento. Queste polizze accessorie sono facoltative per legge: la finanziaria non può subordinare la concessione del prestito alla loro sottoscrizione, e devono essere riportate nel TAEG se incluse nell'offerta.

Posso estinguere anticipatamente un prestito auto in Italia?

Sì. Il D.Lgs. 141/2010 (recepimento della direttiva europea sul credito ai consumatori) garantisce il diritto al rimborso anticipato totale o parziale in qualsiasi momento. Il finanziatore può chiedere un'indennità massima dell'1% dell'importo rimborsato in anticipo (0,5% se la vita residua del contratto è inferiore a 12 mesi), e nessuna indennità è dovuta se l'importo rimborsato anticipatamente è sotto i 10.000 € nei 12 mesi. L'estinzione anticipata conviene soprattutto nei primi anni del piano, quando la quota interessi nelle rate è ancora alta.

Come incide il merito creditizio sul TAEG offerto?

Molto. Le finanziarie italiane consultano le Centrali Rischi (CRIF, Experian, CTC) per valutare la storia creditizia. Un profilo solido (nessun ritardo, basso indebitamento, reddito stabile) può ottenere TAEG tra il 5% e il 7% su un'auto nuova; un profilo medio si attesta intorno all'8-10%; segnalazioni negative o protesti possono portare a rifiuto del finanziamento o a TAEG sopra il 12-14%. Verifica gratuitamente la tua posizione CRIF prima di fare domanda, è un tuo diritto sancito dal GDPR.

Cosa fare se l'auto data in permuta vale meno del debito residuo?

È il caso del cosiddetto 'patrimonio negativo' o 'underwater'. La differenza (es. auto valutata 8.000 €, debito residuo 10.000 €, gap di 2.000 €) viene aggiunta al capitale del nuovo finanziamento, facendoti partire già in negativo sulla nuova auto. Inserisci sia il Valore Permuta sia il Debito Residuo nel calcolatore per vedere l'effetto netto. In alternativa, valuta di vendere l'auto privatamente (di norma a un prezzo più alto della permuta) ed estinguere il vecchio finanziamento prima di acquistare la nuova.

Il calcolatore comprende le spese di istruttoria e l'imposta di bollo?

Sì, se inserisci il TAEG nel campo Tasso d'Interesse. Per legge italiana il TAEG include già spese di istruttoria, imposta di bollo sul contratto (di norma 16 € ogni 100 € di capitale o 1,6 € per quietanza, secondo DPR 642/1972 e successive modifiche), incasso rata e ogni altro costo obbligatorio. Se invece il finanziatore ti comunica solo il TAN, chiedi sempre il documento SECCI (Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori) che riporta TAEG, costo totale del credito e importo totale dovuto.

Posso detrarre fiscalmente gli interessi di un prestito auto?

Per un'auto a uso privato no: l'Agenzia delle Entrate non consente la detrazione degli interessi passivi su prestiti per autoveicoli a uso personale. Esistono regimi specifici per i veicoli aziendali, le ditte individuali, i lavoratori autonomi (con deducibilità parziale al 20% o 80% per agenti e rappresentanti) e per i disabili (art. 8 legge 449/1997 con detrazione IRPEF al 19% e IVA agevolata al 4%). Verifica sul sito dell'Agenzia delle Entrate il regime applicabile alla tua situazione.

Come scelgo tra un finanziamento bancario tradizionale e una finanziaria captive del concessionario?

Le finanziarie captive (FCA Bank, Volkswagen Bank, Toyota Financial Services, ecc.) offrono spesso TAEG promozionali sotto il 5% su specifici modelli, ma in cambio richiedono talvolta di rinunciare a sconti di listino o di sottoscrivere polizze accessorie. Le banche tradizionali e i prestiti personali offrono tassi meno aggressivi (7-10% TAEG medio) ma maggiore flessibilità. Strategia consigliata: ottieni prima una pre-approvazione dalla tua banca, poi chiedi al concessionario di fare meglio. Confronta sempre il costo totale del credito, non solo il TAEG.

Perché la data di estinzione è approssimativa?

Il calcolatore presume che il prestito inizi oggi e che ogni rata venga pagata regolarmente alla scadenza, senza ritardi, sospensioni o estinzioni anticipate. La data di estinzione è semplicemente la data odierna più il numero di mesi del piano. Per la data esatta della tua ultima rata, fai riferimento al piano di ammortamento ufficiale fornito dal finanziatore al momento della stipula del contratto.

Fonti

Metodologia

Il calcolatore applica la formula standard del finanziamento rateale ammortizzato alla francese M = P·r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), dove M è la rata mensile, P è il capitale finanziato, r è il tasso d'interesse mensile (TAEG ÷ 12) e n è la durata in mesi. Il capitale P è costruito come Prezzo − Anticipo − (Valore Permuta − Debito Residuo), riflettendo la prassi italiana in cui l'IVA al 22% è già inclusa nel prezzo di listino e l'IPT, gli emolumenti ACI/PRA e la prima RCA si pagano a parte. Gli interessi totali sono calcolati come (M × n) − P. Inserendo il TAEG (e non il TAN), il calcolo riflette il costo effettivo del credito come definito dal D.Lgs. 385/1993 e include implicitamente spese di istruttoria, imposta di bollo e incasso rata. Il calcolatore non modella prestiti a tasso variabile, leasing finanziari con maxirata finale, NLT o penali di estinzione anticipata (che per legge italiana non possono comunque superare l'1% del capitale residuo).

Scopri di più sulla nostra metodologia →

Suggerimenti Pro

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