MrCalculators Logo

ADVERTISEMENT

Mobile Banner
320×100

Loan-to-Value Calculator

Bereken je LTV ratio en overwaardepositie

LTV Formules

Loan-to-Value
Formule laden...
Overwaarde
Formule laden...
Overwaarde Percentage
Formule laden...

De Loan-to-Value Ratio Begrijpen

De Loan-to-Value (LTV) ratio vergelijkt het hypotheekbedrag met de marktwaarde van de woning, uitgedrukt als percentage. Sta je voor EUR 240.000 in het krijt op een huis met een marktwaarde van EUR 300.000, dan is je LTV 80% en je overwaarde 20%. In de Nederlandse hypotheekmarkt is LTV een van de eerste cijfers waar geldverstrekkers naar kijken bij acceptatie, prijsstelling en het al dan niet vereisen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Sinds 2018 mag de maximale LTV bij aankoop van een eigen woning 100% bedragen -- een daling vanaf 106% die geleidelijk werd doorgevoerd om de hypotheekrisico's voor huishoudens en banken in te perken. Dit betekent dat kopers de overdrachtsbelasting (2% voor doorstromers, 0% startersvrijstelling tot een bepaalde grens), notariskosten en taxatiekosten uit eigen middelen moeten financieren. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB) zien toe op deze norm.

LTV is geen statisch getal. Het beweegt mee met je aflossingen (annuïteiten- en lineaire hypotheken zijn fiscaal vereist voor hypotheekrenteaftrek sinds 2013), met de marktontwikkeling van Nederlandse woningprijzen zoals geregistreerd door het Kadaster en CBS, en met eventuele verbouwingen. Een woning die in 2020 voor EUR 350.000 werd gekocht met een hypotheek van EUR 350.000 (LTV 100%) heeft door koersstijgingen plus aflossingen vaak inmiddels een LTV onder de 80%.

NHG en de Kostengrens

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet voor hypotheken onder een jaarlijks vastgestelde kostengrens. Voor 2026 bedraagt de NHG-kostengrens EUR 450.000 (en hoger voor woningen met energiebesparende maatregelen). Wie binnen die grens financiert, betaalt eenmalig een borgtochtprovisie aan stichting WEW, in ruil waarvoor de geldverstrekker korting op de hypotheekrente kan geven -- doorgaans 0,5 tot 0,7 procentpunt lager dan een vergelijkbare hypotheek zonder NHG.

NHG biedt ook bescherming bij gedwongen verkoop: blijft er na verkoop een restschuld over door bijvoorbeeld werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, overlijden of echtscheiding, dan kan WEW deze onder voorwaarden kwijtschelden. Dit verlaagt het risico voor zowel de huiseigenaar als de bank, wat de rentekorting verklaart. Voor LTV's nabij 100% maakt NHG het verschil tussen acceptatie en afwijzing voor veel starters op de Nederlandse woningmarkt.

Boven de NHG-kostengrens is een hypotheek nog steeds mogelijk, maar zonder de WEW-borg. Geldverstrekkers werken dan met eigen risicoklassen op basis van LTV: typisch een staffel waarbij hypotheken met LTV onder 60% het laagste tarief krijgen, gevolgd door 60-80%, 80-90% en 90-100%. Iedere drempelverlaging kan tientallen basispunten op de rente schelen, en daarmee duizenden euro's over een 30-jaars looptijd.

Marktwaarde, Executiewaarde en Taxatie

In Nederland werken geldverstrekkers met de marktwaarde uit een gevalideerd taxatierapport als noemer in de LTV-berekening. Een taxateur moet aangesloten zijn bij het Nederlands Register Vastgoed Taxateurs (NRVT) en het rapport moet via een gevalideerd validatie-instituut (NWWI, Taxateurs Unie of iValidatie) lopen om door banken te worden geaccepteerd. De taxatie kost doorgaans EUR 500-750 en is enkele maanden geldig.

Daarnaast bestaat het begrip executiewaarde -- de geschatte opbrengst bij gedwongen verkoop op een veiling. Historisch werd de executiewaarde apart vermeld en gebruikt door banken, ruwweg 85-90% van de marktwaarde. Sinds 2014-2015 is deze norm grotendeels losgelaten en wordt de marktwaarde de standaard voor LTV-acceptatie. De executiewaarde komt nog wel voor in oudere hypotheekvoorwaarden en in juridische procedures rondom verkoop bij betalingsachterstand.

Voor herfinanciering of het oversluiten van een hypotheek bepaalt de actuele marktwaarde uit een nieuwe taxatie de LTV, niet de oorspronkelijke aankoopprijs. Een woning die in 2018 voor EUR 280.000 werd gekocht en in 2026 EUR 420.000 waard is, kent een veel lagere LTV en dus toegang tot betere rentes -- mits de huiseigenaar de moeite (en taxatiekosten) neemt om dit te laten vastleggen. Het Kadaster publiceert per regio actuele prijsindexen die een eerste indicatie kunnen geven.

LTV Drempels en Rentestaffels in Nederland

🟢

LTV <= 60%

Laagste risicoklasse. Vrijwel altijd het scherpste tarief van de geldverstrekker.

🟡

LTV 60-80%

Solide overwaarde. Goede rentes, ruime keuze in producten en aflosvormen.

🟠

LTV 80-100%

Toegestaan tot wettelijk maximum. Hogere risico-opslag tenzij NHG.

🔵

Met NHG

Onder kostengrens: korting van 0,5-0,7%-punt op rente, bescherming bij restschuld.

🔴

LTV > 100% (onder water)

Verkopen vereist bijbetaling. Oversluiten vrijwel onmogelijk.

LTV per Hypotheekvorm en Doelgroep

HypotheekvormMax LTVMin Eigen InbrengOpmerkingen
Annuïteitenhypotheek (eigen woning)100%0% + kosten koperRenteaftrek mogelijk; standaard sinds 2013
Lineaire hypotheek (eigen woning)100%0% + kosten koperLagere totale rente, hogere maandlast in begin
NHG-hypotheek100%0% + kosten koperOnder kostengrens EUR 450.000 (2026)
Aflossingsvrij (deel)50%50%+Max 50% van marktwaarde sinds 2013; geen aftrek nieuw
Tweede woning / recreatie70-80%20-30%Geen renteaftrek; valt in box 3
Beleggingspand (verhuur)70-80%20-30%Hogere rente; box 3-vermogen

LTV Verlagen: Praktische Stappen

💰

Extra Aflossen

Bij vrijwel alle hypotheken mag je tot 10-20% per jaar boetevrij extra aflossen. Bij sommige geldverstrekkers is dit 100% bij NHG. Een extra aflossing van EUR 5.000 verlaagt direct je LTV en kan na een rentevaste periode tot een lagere rentecategorie leiden.

🏠

Verbouwen met Verstand

Verduurzaming (isolatie, warmtepomp, zonnepanelen) verhoogt vaak de marktwaarde en kan met een aanvullende energiebespaarbudget gefinancierd worden. Een hoger energielabel verhoogt de NHG-kostengrens en kan de woningtaxatie merkbaar opwaarderen.

📝

Nieuwe Taxatie Aanvragen

Na een paar jaar marktwaardestijging kan een nieuwe NWWI-gevalideerde taxatie aantonen dat je LTV in een lagere risicoklasse valt. Veel geldverstrekkers passen het tarief daarop aan -- soms direct, soms pas bij de volgende rentevaste periode.

📊

Monitor je Positie

Houd je leningsaldo via mijnhypotheek-portalen bij en vergelijk dit met regionale prijsontwikkeling van het CBS en Kadaster. Wijzer in geldzaken biedt onafhankelijke informatie over hypotheken en wanneer oversluiten loont.

Hoe gebruik je deze LTV calculator

  1. Vul het Leningbedrag (EUR) in -- je huidige uitstaande hypotheeksaldo (te vinden op je laatste jaaroverzicht of in het mijn-hypotheek-portaal), of het voorgenomen hypotheekbedrag voor een nieuwe aankoop.
  2. Vul de Woningwaarde (EUR) in -- gebruik de marktwaarde uit een recent NWWI-gevalideerd taxatierapport, een WOZ-beschikking (let op: WOZ ligt vaak iets achter op de markt), of een schatting op basis van vergelijkbare verkopen via het Kadaster.
  3. Optioneel: vul Eigen Inbreng (EUR) in voor een aankoopscenario. De calculator behandelt (Woningwaarde - Eigen Inbreng) als het impliciete hypotheekbedrag in jouw scenario.
  4. Klik op Bereken LTV om de LTV-ratio, overwaarde in euro's, overwaarde-percentage en de bijbehorende risicocategorie te zien. Houd er rekening mee dat in Nederland de maximale LTV bij aankoop 100% is.
  5. Herhaal de berekening met verschillende marktwaarden of leningbedragen om te zien hoe extra aflossingen, waardeontwikkeling of een nieuwe taxatie je over de drempels van 60%, 80% en 100% kunnen brengen.

Voorbeelden

Starter met NHG: 100% LTV op woning binnen kostengrens

Een starter in Eindhoven koopt een appartement van EUR 340.000 en financiert dit volledig met een annuïteitenhypotheek van EUR 340.000 onder NHG. De kosten koper (overdrachtsbelasting via startersvrijstelling = 0%, notaris, taxatie, advieskosten, ongeveer EUR 6.000) worden uit spaargeld betaald.

ResultaatLTV is 100,0%. Overwaarde bij overdracht is EUR 0 (0%). De hypotheek valt binnen de NHG-kostengrens van EUR 450.000 (2026), dus NHG is van toepassing en de starter krijgt een rentekorting van circa 0,5-0,7%-punt ten opzichte van een vergelijkbare hypotheek zonder NHG.

LTV = 340.000 / 340.000 × 100 = 100,0%. Sinds 2018 mag de maximale LTV bij aankoop 100% zijn -- precies wat hier gebeurt. NHG dekt de hypotheek volledig omdat het bedrag onder de kostengrens van EUR 450.000 ligt; de starter betaalt eenmalig 0,4% borgtochtprovisie aan WEW (EUR 1.360) en krijgt in ruil bescherming tegen restschuld bij gedwongen verkoop én een lagere maandrente. Bij een annuïteitenhypotheek loopt de LTV in de eerste jaren slechts traag omlaag; de meeste overwaardeopbouw komt uit eventuele waardeontwikkeling van de woning, geregistreerd door het Kadaster.

Doorstromer boven NHG-grens: 80% LTV na eigen inbreng

Een doorstromend stel verkoopt hun vorige woning en houdt EUR 120.000 overwaarde over. Ze kopen een eengezinswoning in Haarlem van EUR 600.000 en brengen die overwaarde in als eigen middelen. De resterende EUR 480.000 wordt geleend als annuïteitenhypotheek.

ResultaatLTV is 80,0%. Overwaarde bij overdracht is EUR 120.000 (20%). Het hypotheekbedrag ligt boven de NHG-kostengrens van EUR 450.000, dus NHG is niet van toepassing -- maar de LTV van 80% plaatst hen in een gunstige risicoklasse waardoor de meeste geldverstrekkers een aantrekkelijk tarief bieden.

LTV = 480.000 / 600.000 × 100 = 80,0%. De doorstromers betalen 2% overdrachtsbelasting (geen startersvrijstelling), plus notaris- en taxatiekosten -- in totaal circa EUR 15.000-18.000 aan kosten koper boven op de eigen inbreng. Zonder NHG geldt de risicostaffel van de geldverstrekker: een LTV van 80% valt typisch in een tussencategorie die 10-30 basispunten hoger ligt dan de scherpste tarieven voor LTV onder 60%, maar duidelijk beter dan de 90-100%-categorie. Door extra aflossen of verdere waardestijging kunnen ze later in een lagere risicoklasse vallen en de rente herzien bij de volgende rentevaste periode.

Onder water na koersdaling regionale markt

Een eigenaar kocht in 2008 voor EUR 320.000 met een aflossingsvrije hypotheek van EUR 290.000. Na een regionale waardedaling staat de woning nu getaxeerd op EUR 275.000, terwijl de hypotheek door beperkte aflossing nog EUR 280.000 bedraagt.

ResultaatLTV is 101,8%. Overwaarde is -EUR 5.000 (negatieve overwaarde van circa 1,8%). De hypotheek staat onder water -- de eigenaar is meer verschuldigd dan de woning op dit moment waard is volgens de taxatie.

LTV = 280.000 / 275.000 × 100 ≈ 101,82%, dus boven 100%. Bij verkoop tegen de getaxeerde waarde moet de eigenaar EUR 5.000 bijbetalen om de hypotheek af te lossen, plus circa EUR 8.000-10.000 aan verkoopkosten (makelaar, notaris). Voor een aflossingsvrije hypotheek is dit een bekend risico, want er wordt niet automatisch afgelost. Mogelijkheden: blijven wonen en extra aflossen (10-20% per jaar boetevrij bij de meeste geldverstrekkers), wachten op marktherstel volgens de Kadaster-prijsindex, of -- bij financiële nood en als NHG van toepassing was -- een NHG-traject voor restschuldkwijtschelding via stichting WEW onderzoeken.

Hoe het werkt

De calculator past de standaard LTV-formule toe: LTV=LeningbedragMarktwaarde×100%\text{LTV} = \frac{\text{Leningbedrag}}{\text{Marktwaarde}} \times 100\%. Voor een hypotheek van EUR 480.000 op een woning van EUR 600.000 levert dat 80,0% op. In Nederland is de noemer altijd de marktwaarde uit een NWWI-, Taxateurs Unie- of iValidatie-gevalideerd taxatierapport -- niet de oorspronkelijke aankoopprijs en niet de WOZ-waarde, die voor belasting wordt gebruikt maar achter kan lopen op de actuele markt.

Overwaarde wordt op twee manieren weergegeven. De euro-overwaarde is simpelweg Marktwaarde - Leningsaldo: een woning van EUR 600.000 met een hypotheekschuld van EUR 480.000 heeft EUR 120.000 overwaarde. Het overwaardepercentage is het spiegelbeeld van LTV: 100% - LTV. Deze twee weergaven beantwoorden verschillende vragen: euro-overwaarde toont wat je netto overhoudt bij verkoop (voor kosten koper), terwijl het percentage je positie ten opzichte van NHG- en rentedrempels weergeeft.

Wanneer je ook een Eigen Inbreng invult, modelleert de calculator een aankoopscenario: het ziet Marktwaarde - Eigen Inbreng als het impliciete hypotheekbedrag. Zo kun je snel uitrekenen 'op welke LTV kom ik uit als ik EUR X eigen inbreng heb op een woning van EUR Y?' zonder de aftrek zelf te hoeven doen.

De NHG Status volgt de Nederlandse standaard: bij een hypotheekbedrag binnen de NHG-kostengrens (EUR 450.000 in 2026, hoger met energiebespaarbudget) is NHG aanvraagbaar, mits aan de overige voorwaarden van stichting WEW wordt voldaan. Boven deze grens werken geldverstrekkers met eigen risicostaffels gebaseerd op LTV-categorieën. De calculator levert een grof signaal; de definitieve acceptatie hangt af van inkomen, leennormen volgens de Tijdelijke regeling hypothecair krediet en het specifieke productenpalet van de geldverstrekker.

Wanneer gebruik je deze calculator

  • Eigen inbreng inschatten voor een aankoop. Vul de vraagprijs en verschillende eigen-inbreng-bedragen in om te zien op welke LTV je uitkomt. In Nederland is 100% LTV wettelijk toegestaan, maar onder de 80% of 60% blijven kan tientallen basispunten op de hypotheekrente schelen. Vergeet de kosten koper niet (overdrachtsbelasting, notaris, taxatie, advies) -- die moeten áltijd uit eigen middelen komen.
  • Beoordelen of NHG zin heeft. Bereken je LTV en vergelijk het hypotheekbedrag met de NHG-kostengrens van EUR 450.000 (2026). Valt je hypotheek binnen die grens, dan loont NHG vrijwel altijd: de eenmalige borgtochtprovisie wordt typisch binnen 1-2 jaar terugverdiend door de lagere rente, en je krijgt restschuldbescherming via WEW.
  • Oversluiten of rente herzien overwegen. Na enkele jaren marktwaardestijging en aflossing kan je LTV in een lagere risicoklasse vallen. Een nieuwe taxatie en oversluitberekening (rekening houdend met boeterente, advies- en notariskosten) kan duizenden euro's besparen over de resterende looptijd. Wijzer in geldzaken biedt onafhankelijke informatie over de afweging.
  • Een tweede hypotheek of verbouwingsbudget plannen. Voor een aanvullende lening op de eigen woning (bijvoorbeeld energiebespaarbudget of verbouwing) kijken geldverstrekkers naar de totale LTV na opname. Zit je nu op 60% en wil je EUR 50.000 extra lenen op een woning van EUR 400.000, dan kom je op 72,5% -- nog binnen veilige marges. Boven 100% van de na-verbouwwaarde wordt het lastig.
  • Controleren of je onder water staat. Bij een dalende regionale markt of als je een aflossingsvrije hypotheek hebt met beperkte aflossing, kan je LTV boven de 100% uitkomen. Dat heeft directe gevolgen voor verkoopplannen, oversluitmogelijkheden en eventuele NHG-restschuldtrajecten. De calculator geeft een snelle eerste check.

Veelgemaakte fouten

  • FoutDe WOZ-waarde gebruiken als marktwaarde.
    OplossingDe WOZ-waarde wordt door gemeenten vastgesteld voor belastingdoeleinden en loopt typisch 1-2 jaar achter op de actuele markt. Geldverstrekkers accepteren alleen de marktwaarde uit een NWWI-, Taxateurs Unie- of iValidatie-gevalideerd taxatierapport. Voor een eerste indicatie kun je de WOZ wel gebruiken, maar voor acceptatie of oversluiten is een volledige taxatie nodig (kosten circa EUR 500-750).
  • FoutDe kosten koper vergeten in de eigen-inbreng-berekening.
    OplossingSinds 2018 mag je maximaal 100% LTV financieren -- dat betekent dat overdrachtsbelasting (0% startersvrijstelling tot EUR 510.000 in 2026, anders 2% voor doorstromers), notariskosten, taxatie en advieskosten áltijd uit eigen middelen moeten komen. Reken op 4-6% van de aankoopprijs aan kosten koper bovenop de aanbetaling.
  • FoutAannemen dat NHG automatisch wordt toegekend onder de kostengrens.
    OplossingHet hypotheekbedrag moet onder de NHG-kostengrens vallen, maar daarnaast gelden voorwaarden van stichting WEW: aflossingsvorm (annuïteiten of lineair), maximaal inkomensafhankelijke leennorm volgens de Tijdelijke regeling hypothecair krediet, eigen woning als hoofdverblijf, en betaling van de borgtochtprovisie. Niet elke hypotheek binnen de kostengrens krijgt automatisch NHG.
  • FoutMarktwaarde en executiewaarde door elkaar halen.
    OplossingTot circa 2014 hanteerden banken vaak de executiewaarde (ongeveer 85-90% van de marktwaarde) als noemer in de LTV-berekening, wat hogere LTV-percentages opleverde. Sinds enkele jaren is de marktwaarde de standaard. In oude hypotheekvoorwaarden en juridische stukken kun je executiewaarde nog tegenkomen -- check welke definitie in jouw documenten staat.
  • FoutHet aflossingsvrije deel onderschatten in de LTV-projectie.
    OplossingSinds 2013 mag het aflossingsvrije deel maximaal 50% van de marktwaarde bedragen, en nieuwe aflossingsvrije leningen geven geen recht op hypotheekrenteaftrek. Heb je een combinatie van annuïtair en aflossingsvrij, dan loopt het aflossingsvrije deel mee in de LTV maar daalt het niet vanzelf -- alleen extra aflossen of waardestijging verlaagt je LTV op dat deel.

Veelgestelde vragen

Wat is een goede LTV ratio in Nederland?

Voor de meeste geldverstrekkers is een LTV onder 60% de gunstigste categorie, gevolgd door 60-80%. Veel starters beginnen op de wettelijke maximale 100% en bouwen hun positie op door aflossen (verplicht bij annuïteiten- en lineaire hypotheken voor renteaftrek) en marktwaardestijging volgens de Kadaster-prijsindex. Onder NHG (binnen de kostengrens van EUR 450.000 in 2026) is 100% LTV gangbaar en blijft de rente concurrerend door de WEW-borg.

Wat is NHG en wanneer is het voordelig?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een borgstelling van stichting WEW die geldverstrekkers beschermt tegen restschuld bij gedwongen verkoop. Je betaalt eenmalig een borgtochtprovisie (0,4% van het hypotheekbedrag in 2026) en krijgt in ruil meestal een rentekorting van 0,5-0,7%-punt. NHG is voordelig bij hypotheken binnen de kostengrens (EUR 450.000 voor 2026, hoger met energiebespaarbudget) en geeft daarnaast bescherming bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, scheiding of overlijden van een partner.

Wat is het verschil tussen marktwaarde en executiewaarde?

Marktwaarde is de geschatte verkoopprijs op de vrije markt -- zoals vastgesteld in een NWWI-gevalideerd taxatierapport. Executiewaarde is de geschatte opbrengst bij gedwongen verkoop op een veiling, historisch zo'n 85-90% van de marktwaarde. Sinds 2014-2015 werken Nederlandse geldverstrekkers grotendeels met marktwaarde voor LTV-acceptatie. In oudere hypotheekstukken en juridische procedures kan executiewaarde nog terugkomen.

Hoe verlaag ik mijn LTV om in een lagere rentecategorie te komen?

Twee hefbomen: het leningsaldo verlagen of de marktwaarde verhogen. Bij de meeste geldverstrekkers mag je 10-20% per jaar boetevrij extra aflossen (vaak 100% bij NHG). Aan de waardekant kunnen verduurzaming (isolatie, warmtepomp, zonnepanelen) en strategische verbouwingen het taxatiebedrag verhogen. Na de wijziging is een nieuwe NWWI-gevalideerde taxatie nodig om de geldverstrekker te overtuigen je in een lagere risicoklasse in te delen.

Wat is de maximale LTV bij aankoop in Nederland?

Sinds 2018 is de wettelijke maximale LTV bij aankoop van een eigen woning 100% -- een daling vanaf 106% in 2012, geleidelijk doorgevoerd om hypotheekrisico's voor huishoudens en banken te beperken. Dit maximum geldt voor de financiering van de aankoopprijs; kosten koper (overdrachtsbelasting, notaris, taxatie, advies) moeten áltijd uit eigen middelen worden betaald. AFM en DNB houden toezicht op deze norm.

Geldt LTV ook voor een tweede woning of verhuurpand?

Ja, maar de regels verschillen. Voor een tweede woning of recreatiewoning is de maximale LTV typisch 70-80%, en is er geen hypotheekrenteaftrek (de woning valt in box 3 in plaats van box 1). Voor een verhuurpand (beleggingspand) liggen de eisen vaak nog strenger: 70-80% van de marktwaarde, hogere risico-opslag op de rente, en geen NHG. Geldverstrekkers eisen vaak extra inkomens- of huurinkomstenbewijzen.

Wat gebeurt er als mijn LTV boven 100% komt?

Je staat 'onder water' -- het uitstaande hypotheekbedrag is hoger dan de marktwaarde. Verkopen vereist bijbetaling van het verschil plus de verkoopkosten. Oversluiten naar een andere geldverstrekker is vrijwel onmogelijk. Mogelijke routes: blijven wonen en extra aflossen, wachten op marktherstel, of -- als de hypotheek onder NHG valt en je in financiële nood verkeert -- een NHG-restschuldtraject bij stichting WEW. AFM raadt aan vroegtijdig met je geldverstrekker te overleggen.

Wordt mijn LTV automatisch herzien bij waardestijging?

Nee, dat gaat niet automatisch. Geldverstrekkers werken met de marktwaarde uit het meest recente taxatierapport. Na een paar jaar waardestijging (of een verbouwing) moet je zelf een nieuwe NWWI-gevalideerde taxatie laten uitvoeren en deze aan je geldverstrekker overleggen. Sommige banken passen daarna direct het tarief aan; andere doen dat pas bij de volgende rentevaste periode. Reken op EUR 500-750 taxatiekosten.

Hoe verhoudt LTV zich tot hypotheekrenteaftrek?

LTV bepaalt vooral je acceptatie, rente en NHG-mogelijkheid -- niet de renteaftrek. Voor hypotheekrenteaftrek (box 1) sinds 2013 moet de hypotheek annuïtair of lineair worden afgelost binnen 30 jaar. Een aflossingsvrij deel (maximaal 50% van de marktwaarde) is wel toegestaan binnen de LTV-norm, maar geeft geen recht op renteaftrek op nieuwe leningen. De Belastingdienst beoordeelt renteaftrek per leningsdeel, niet op basis van LTV.

Welke autoriteit ziet toe op de LTV-norm in Nederland?

De wettelijke LTV-norm (maximaal 100% sinds 2018) staat in de Regeling hypothecair krediet, beheerd door het Ministerie van Financiën. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt gedragstoezicht op hypotheekverstrekkers en zorgt dat zij correct adviseren en de leennormen toepassen. De Nederlandsche Bank (DNB) is prudentieel toezichthouder en monitort het hypotheekrisico in de bankensector. Stichting WEW voert NHG uit namens het rijk.

Bronnen

Methodologie

Deze calculator past de standaard loan-to-value-formule toe: LTV = (Leningbedrag / Marktwaarde) × 100. Euro-overwaarde wordt berekend als Marktwaarde - Leningsaldo, en het overwaardepercentage als 100 - LTV. De optionele Eigen Inbreng wordt gebruikt om aankoopscenario's te modelleren: (Marktwaarde - Eigen Inbreng) levert dan het impliciete hypotheekbedrag. De NHG Status volgt de Nederlandse standaard: hypotheekbedragen binnen de NHG-kostengrens (EUR 450.000 voor 2026, hoger met energiebespaarbudget) zijn NHG-aanvraagbaar, mits aan de overige voorwaarden van stichting WEW wordt voldaan. De calculator is een eerste check; de definitieve acceptatie hangt af van inkomen, de leennormen onder de Tijdelijke regeling hypothecair krediet (toezicht AFM en DNB), aflossingsvorm en het specifieke productenpalet van de geldverstrekker. Marktwaarde moet komen uit een NWWI-, Taxateurs Unie- of iValidatie-gevalideerd taxatierapport.

Meer over onze methodologie →

Handige Tips

  • Sla deze calculator op als bladwijzer voor snelle toegang
  • Gebruik de deelknop om je resultaten te versturen
  • Probeer verschillende scenario's om resultaten te vergelijken
  • Bekijk onze gerelateerde calculators voor meer informatie

Vind je deze calculator handig? Deel hem:

Gerelateerde Calculators

Hypotheek Aflossing CalculatorBereken hoe je je hypotheek sneller kunt aflossenSamengestelde BeleggingscalculatorBereken hoe je beleggingen groeien in de loop der tijd met samengestelde rente en regelmat...AfschrijvingscalculatorBereken de afschrijving van bedrijfsmiddelen met meerdere methoden, volledige schema's en ...BeleggingscalculatorProjecteer je beleggingsgroei met samengestelde rente en regelmatige inleg.