Sparrechner
Berechnen Sie, wie Ihre Ersparnisse mit regelmäßigen Einzahlungen und Zinseszins im Laufe der Zeit wachsen. Planen Sie für Ihre finanziellen Ziele.
Sparwachstumsformeln
Zukünftiger Wert
Gesamteinzahlungen
Erzielte Zinsen
Einzahlungshäufigkeit
Ihre Ersparnisse planen
Ob Sie einen Notfallfonds aufbauen, für einen Urlaub sparen oder auf einen größeren Kauf hinarbeiten – unser Sparrechner zeigt Ihnen, wie Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen kann. Regelmäßige Einzahlungen in Kombination mit Zinseszins können Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen, als Sie vielleicht erwarten.
Der Schlüssel zum erfolgreichen Sparen ist Konsequenz. Selbst kleine regelmäßige Einzahlungen summieren sich im Laufe der Zeit erheblich, wenn sie mit Zinseszins kombiniert werden.
Wachstumsprojektion
Sehen Sie, wie Ihre Ersparnisse Monat für Monat wachsen.
Erzielte Zinsen
Beobachten Sie, wie der Zinseszins für Sie arbeitet.
Zielplanung
Berechnen Sie, was Sie für Ihre Ziele sparen müssen.
Flexible Optionen
Vergleichen Sie verschiedene Einzahlungshäufigkeiten und Zinssätze.
Die Kraft des konsequenten Sparens
Regelmäßig gesparte kleine Beträge können sich im Laufe der Zeit zu beachtlichen Summen entwickeln. So unterscheiden sich verschiedene Spargewohnheiten.
| Monatliche Ersparnis | Nach 5 Jahren | Nach 10 Jahren | Nach 20 Jahren |
|---|---|---|---|
| 100 € | 6.600 € | 14.800 € | 36.800 € |
| 200 € | 13.200 € | 29.600 € | 73.600 € |
| 500 € | 33.000 € | 74.000 € | 184.000 € |
| 1.000 € | 66.000 € | 148.000 € | 368.000 € |
Wo Sie Ihre Ersparnisse anlegen können
Verschiedene Sparprodukte bieten unterschiedliche Vorteile. Wählen Sie entsprechend Ihren Zielen und Ihrem Zeithorizont.
Tagesgeldkonto
Derzeit mit attraktiven Zinssätzen erhältlich. Einlagengesichert und jederzeit verfügbar. Ideal für Notfallfonds und kurzfristige Ziele. Kein Risiko, einfacher Zugang, aber Zinssätze können sich ändern.
Festgeld
Zinssätze für 3 Monate bis 5 Jahre festschreiben. Häufig etwas höher als Tagesgeldkonten. Bei vorzeitiger Auflösung fallen Kosten an. Gut für Geld, das Sie bis zu einem bestimmten Datum nicht benötigen.
Geldmarktkonten
Ähnlich wie Tagesgeldkonten mit der Möglichkeit, Schecks auszustellen. Etwas höhere Mindestguthaben. Gut für Ersparnisse, auf die Sie gelegentlich zugreifen müssen.
Inflationsgebundene Anleihen
Staatliche Sparbriefe, die sich an die Inflation anpassen. Derzeit mit attraktiver Rendite (variiert). Jährliche Kauflimit pro Person. Mindesthaltefrist 1 Jahr, 5 Jahre für volle Zinsen.
Bildungssparkonten
Steuerlich begünstigte Konten für Bildungsersparnisse. Erträge wachsen steuerfrei bei Verwendung für Bildung. Hervorragend für das Hochschulsparen.
Einen Notfallfonds aufbauen
Ein Notfallfonds ist Ihr finanzielles Sicherheitsnetz. So bauen Sie einen effektiv auf.
Zielbetrag
Streben Sie 3–6 Monate der wesentlichen Ausgaben an. Selbstständige oder Haushalte mit einem Einkommen sollten 6–12 Monate anstreben. Berechnen Sie Ihre monatlichen Grundkosten (Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherung) und multiplizieren Sie.
Klein anfangen
Beginnen Sie mit einem Mini-Notfallfonds von 1.000 €, und bauen Sie dann auf Ihr vollständiges Ziel auf. Selbst ein kleiner Puffer reduziert finanziellen Stress und verhindert, dass Sie bei unerwarteten Ausgaben auf Kreditkarten zurückgreifen.
Automatisieren
Richten Sie automatische Überweisungen am Zahltag ein. Geld, das Sie nie sehen, vermissen Sie nicht. Selbst 50–100 € pro Gehaltszahlung summieren sich. Behandeln Sie Ersparnisse wie eine nicht verhandelbare Rechnung.
Zugänglich halten
Notfallfonds gehören auf ein Tagesgeldkonto – liquide und sicher. Investieren Sie Notfallfonds nicht in Aktien oder binden Sie sie in Festgeld. Im Krisenfall benötigen Sie schnellen Zugang.
Ihre Sparquote maximieren
Die beste Rendite auf Ihre Ersparnisse erfordert Aufmerksamkeit auf Zinssätze und Gebühren.
Zinssätze regelmäßig vergleichen
Online-Banken bieten in der Regel 3–4-mal höhere Zinssätze als traditionelle Banken. Die Zinssätze ändern sich häufig – überprüfen Sie Ihre Konten vierteljährlich und wechseln Sie bei deutlich besseren Angeboten.
Auf Gebühren achten
Kontogebühren können Ihre Zinsen auffressen. Suchen Sie nach Konten ohne monatliche Gebühren, ohne Mindestguthabenanforderungen und mit kostenlosen Überweisungen. Gebühren sollten die erzielten Zinsen niemals übersteigen.
Verzinsungsintervall
Tägliche Verzinsung bringt etwas mehr als monatliche oder vierteljährliche Verzinsung. Die meisten Tagesgeldkonten werden täglich verzinst. Der Unterschied ist gering, summiert sich aber im Laufe der Zeit.
Festgeldleiter
Bei der Nutzung von Festgeld: Verteilen Sie Ihr Geld auf verschiedene Laufzeiten (3, 6, 9, 12 Monate). Dies gibt Ihnen regelmäßigen Zugang zu Mitteln, während Sie höhere Zinsen als auf Tagesgeldkonten erzielen.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel sollte ich monatlich sparen?
Eine gängige Faustregel ist 20 % des Einkommens (die 50/30/20-Regel: 50 % Bedürfnisse, 30 % Wünsche, 20 % Ersparnisse). Wenn das nicht möglich ist, beginnen Sie mit dem, was Sie können, und steigern Sie es über die Zeit. Selbst 5–10 % sind besser als nichts. Automatisieren Sie den von Ihnen gewählten Betrag.
Was ist ein guter Zinssatz für ein Sparkonto?
Derzeit bieten Tagesgeldkonten attraktive Zinssätze. Wenn Ihr Konto deutlich weniger zahlt, sollten Sie zu einer Online-Bank wechseln. Traditionelle Banken zahlen oft nur 0,01–0,1 % – ein erheblicher Unterschied über die Zeit.
Sollte ich Schulden tilgen oder sparen?
Generell empfiehlt sich zunächst ein Notfallfonds von 1.000 €, dann die Tilgung hochverzinster Schulden (über 6–7 %), dann der Aufbau eines vollständigen Notfallfonds und schließlich Investitionen. Kreditkartenschulden (15–25 % Zinsen) sollten vor dem Sparen über einen Mini-Notfallfonds hinaus getilgt werden.
Wie hilft Zinseszins beim Sparen?
Mit Zinseszins erhalten Sie Zinsen auf Ihre Zinsen, nicht nur auf Ihre Einzahlungen. 10.000 € bei 5 % bringen im ersten Jahr 500 € ein. Im zweiten Jahr erhalten Sie 5 % auf 10.500 € und so weiter. Über 20 Jahre werden aus 10.000 € etwa 26.500 €, ohne einen weiteren Cent einzuzahlen.
Sind Online-Banken für Ersparnisse sicher?
Ja, wenn sie einlagengesichert sind. Die Einlagensicherung deckt bis zu 100.000 € pro Einleger bei deutschen Banken ab (gesetzliche Sicherung), viele Banken bieten darüber hinaus freiwillige Sicherungen. Online-Banken bieten höhere Zinsen, da sie geringere Betriebskosten als traditionelle Banken mit Filialnetz haben.
Wann sollte ich investieren statt sparen?
Sparen (auf einem Sparkonto) für: Notfallfonds, Ziele innerhalb von 1–3 Jahren und Geld, das Sie sich nicht leisten können zu verlieren. Investieren (in Aktien/Fonds) für: Altersvorsorge, Ziele mit einem Zeithorizont von 5+ Jahren und Geld, das Sie lange nicht benötigen. Der Aktienmarkt ist zu volatil für kurzfristige Bedürfnisse.
Profi-Tipps
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