Un TAEG fixe est verrouille a la signature et ne bouge pas pendant toute la duree du credit. Un TAEG variable correspond a un taux revisable indexe sur un indice de reference (le plus souvent l'Euribor 3 mois ou 1 an) auquel s'ajoute la marge bancaire ; il change a chaque revision. La majorite des prets immobiliers, credits conso amortissables et prets auto en France sont a taux fixe ; les decouverts autorises, credits renouvelables et certains prets immobiliers sont revisables. L'article L. 313-1 du Code de la consommation impose au preteur de preciser clairement la nature du taux.

Sur un credit amortissable a taux fixe (pret immobilier, auto, conso classique), le TAEG ne change pas sauf rachat de credit ou renegociation. Il peut etre interessant de renegocier si les taux du marche baissent de maniere significative (typiquement plus de 0,70 a 1 point en-dessous du taux verrouille) et qu'il reste suffisamment de duree pour amortir les frais de rachat. La Loi Lemoine permet aussi de changer d'assurance emprunteur a tout moment, ce qui peut reduire le TAEA sans toucher au taux nominal.

Pas systematiquement. Le TAEG fixe paie un peu plus cher pour la certitude ; le TAEG variable demarre generalement plus bas et peut baisser si l'Euribor baisse, mais il peut aussi monter. Le fixe est pertinent si vous comptez garder le credit longtemps, si vous anticipez une remontee des taux ou si vous avez besoin d'une mensualite previsible. Le revisable peut interesser pour des horizons courts ou en periode de baisse, surtout s'il est plafonne (capé) contractuellement.

On calcule d'abord la mensualite a partir du taux nominal verrouille et de la duree avec la formule d'amortissement, puis on cherche le taux qui rapproche ce flux de mensualites du capital net debloque (capital moins frais de dossier, garantie, et assurance si exigee). Pour un pret immobilier de 250 000 EUR a 3,80 % sur 20 ans avec 3 500 EUR de frais : mensualite hors assurance d'environ 1 489 EUR, et la resolution du TAEG sur un capital effectif de 246 500 EUR donne un TAEG d'environ 3,95 %. La methode est imposee par les articles R. 314-1 et suivants du Code de la consommation.

Le taux d'usure est le TAEG maximum legal qu'un preteur peut pratiquer. Il est publie chaque trimestre par la Banque de France pour chaque categorie de credit (immobilier a taux fixe selon duree, credit conso selon montant, decouvert, etc.). L'article L. 314-6 du Code de la consommation interdit tout pret a un TAEG superieur a ce seuil. Avant de signer, verifiez la categorie applicable et confirmez que le TAEG de l'offre reste sous le plafond — un depassement constitue un delit d'usure.

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) integre l'ensemble des frais obligatoires du credit. Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) isole le cout annualise de l'assurance emprunteur. La loi du 21 fevrier 2017 oblige a afficher les deux dans toute offre de pret immobilier, justement pour que l'emprunteur puisse comparer la part assurance et envisager une delegation d'assurance via la Loi Lemoine, sans toucher au taux nominal du pret.

Parce que le TAEG integre tous les frais obligatoires que le taux nominal n'inclut pas. Selon l'article R. 314-4 du Code de la consommation, sont inclus : frais de dossier, frais de garantie (caution Crédit Logement, hypotheque, IPPD), frais de courtage le cas echeant, et assurance emprunteur si elle est exigee comme condition d'octroi. L'ecart se reduit sur les prets longs (3 500 EUR de frais sur 20 ans n'ajoutent qu'environ 0,15 point) et s'amplifie sur les credits conso courts.

Non. Deux banques peuvent proposer le meme taux nominal verrouille de 3,80 % mais des frais de dossier, de garantie et d'assurance tres differents, produisant des TAEG distincts. C'est precisement la raison pour laquelle le legislateur a impose l'affichage du TAEG : harmoniser la comparaison entre offres dont les taux nominaux affiches sont identiques mais les frais varient. Service-public.fr rappelle que le TAEG est le seul indicateur directement comparable.

Le TAEG declare suppose l'amortissement contractuel. Un remboursement anticipe partiel ou total reduit le cout total et raccourcit la duree, mais le TAEG legal n'est pas recalcule. Attention aux indemnites de remboursement anticipe (IRA) : pour un pret immobilier, elles sont plafonnees a 6 mois d'interets sur le capital rembourse, sans depasser 3 % du capital restant du (article R. 313-25 du Code de la consommation). Pour un credit conso, elles sont generalement nulles si le remboursement reste sous 10 000 EUR sur 12 mois.

Pour un credit a la consommation (jusqu'a 75 000 EUR), vous disposez d'un delai legal de retractation de 14 jours calendaires a compter de l'acceptation de l'offre, prevu par l'article L. 312-19 du Code de la consommation. Pour un pret immobilier, c'est un delai de reflexion obligatoire de 10 jours pendant lequel l'offre ne peut etre acceptee, et l'acceptation ne peut intervenir qu'apres ce delai (article L. 313-34). Ces protections s'appliquent quel que soit le TAEG fixe propose.

Le TAEG est le cout annualise d'un credit (interets + frais obligatoires). Le taux reglemente d'un livret d'epargne (Livret A, LDDS, LEP) est un taux de remuneration applique au capital depose. Ce sont deux indicateurs opposes : l'un mesure ce que vous payez pour emprunter, l'autre ce que vous recevez pour epargner. Une banque affichant un Livret A a 3 % ne propose pas un TAEG — il s'agit du taux de remuneration fixe par les pouvoirs publics.

Non, pas directement. Il est concu pour les credits amortissables a taux fixe, avec une duree connue et une mensualite constante. Le TAEG d'un decouvert autorise ou d'un credit renouvelable est calcule differemment et sur des hypotheses d'utilisation moyennes prevues par les articles R. 314-9 et suivants du Code de la consommation. Pour ces produits, referez-vous aux conditions tarifaires de la banque et au TAEG figurant dans le tableau d'amortissement type.