¿Qué es la regla 50/30/20?
Es un marco de presupuesto inicial que divide los ingresos netos en 50% necesidades (vivienda, servicios, supermercado, transporte, seguros, pagos mínimos de deuda), 30% deseos (restaurantes, entretenimiento, suscripciones, hobbies) y 20% ahorros y amortización extra de deuda. Es popular por su simplicidad y flexibilidad — en ciudades caras como Madrid o Barcelona, mucha gente acaba más cerca del 60/20/20.
¿Debo presupuestar con ingreso bruto o neto?
Usa el neto (después de IRPF y Seguridad Social) — es lo que realmente llega a tu cuenta bancaria. Si tienes aportaciones a planes de pensiones por nómina o seguro médico de empresa, puedes incluirlos como «gastos» si usas el bruto, pero el neto es más simple e intuitivo.
¿Qué es un presupuesto de base cero?
Un presupuesto de base cero asigna a cada euro de ingreso un trabajo concreto — necesidades, deseos, ahorros, amortización de deuda — hasta que ingresos menos todas las asignaciones sea igual a cero. Es más detallado que el 50/30/20 y funciona bien para quien quiere control estricto, especialmente cuando se está amortizando deuda o ahorrando para un objetivo concreto.
¿Cómo manejo ingresos variables?
Presupuesta basándote en tu mes típico más bajo. En meses de mayor facturación, mueve el exceso a ahorros de inmediato. Muchos autónomos en España usan una cuenta «de reserva»: ingresan ahí toda la facturación, separan IVA e IRPF trimestrales, y luego se «pagan» una nómina mensual consistente.
¿Cuánto debería ahorrar cada mes?
Apunta a al menos un 15%–20% del salario neto si puedes. Si ahora mismo no es posible, empieza con cualquier porcentaje por encima de 0% y súbelo 1 punto porcentual cada pocos meses. Incluso un 5% es mejor que nada — el hábito importa más que la cantidad inicial. Según el INE, la tasa de ahorro de los hogares españoles ronda históricamente el 7%–11%.
¿Qué hago si no puedo cuadrar mi presupuesto?
Si los gastos superan los ingresos, tienes que aumentar ingresos o reducir gastos — no hay más opciones. Empieza recortando gasto discrecional (restaurantes, suscripciones). Si no es suficiente, plantea cambios mayores: vivienda (mudarte a una zona más barata, piso compartido), transporte (vender el coche, abono transporte) o buscar ingresos adicionales.
¿Cuánto debería tener en el fondo de emergencia?
El consejo estándar es 3–6 meses de gastos esenciales. Si tienes ingresos inestables (autónomo, contratos temporales) o eres el único sustento del hogar, apunta a 6–12 meses. Empieza con un mini fondo de 1.000 € y construye desde ahí. El Banco de España recomienda mantener este colchón en cuentas remuneradas o depósitos a corto plazo.
¿Debo amortizar deuda o ahorrar primero?
Ambas cosas. Ahorra primero un mini fondo de emergencia (1.000 €), luego ataca la deuda de alto interés (tarjetas revolving y préstamos al consumo por encima del 7%). Una vez eliminada la deuda cara, construye el fondo de emergencia completo mientras inviertes para la jubilación. La deuda barata (hipoteca por debajo del 4%) puede esperar.
¿Con qué frecuencia debo actualizar mi presupuesto?
Revisa los gastos semanalmente, ajusta el presupuesto mensualmente. Cambios vitales importantes (nuevo trabajo, mudanza, hijo) requieren una revisión inmediata. Las revisiones anuales ayudan a ajustar por inflación del estilo de vida y prioridades cambiantes. La OCU recomienda una revisión completa al menos cada seis meses.
¿La tasa de ahorro incluye el dinero ya en mi línea Ahorros?
No — la Tasa de Ahorro de la calculadora se calcula a partir del Balance Mensual (ingresos menos todos los gastos, incluida la línea Ahorros). Si ya has puesto 300 € en la línea Ahorros, ese dinero se trata como gastado hacia tu objetivo de ahorro, y la tasa solo refleja el superávit adicional. Para el total apartado, suma la línea Ahorros al superávit y divide entre los ingresos.
¿Dónde pongo las aportaciones al plan de pensiones?
Si estás usando la nómina neta como ingreso y las aportaciones se descuentan ya en la nómina, no las añadas por separado. Si usas el bruto, lista las aportaciones al plan de pensiones en Ahorros para que cuenten hacia tu apartado de jubilación. La misma lógica aplica a aportaciones a planes de empresa y a beneficios pre-impuesto.
¿En qué se diferencia esta calculadora de las otras herramientas financieras?
Esta calculadora se centra en la foto de flujo de caja mensual: ingresos frente a gastos en todas las categorías. Las demás herramientas son más estrechas — la calculadora de hipoteca solo gestiona la cuota del préstamo, la de ahorros proyecta el crecimiento a lo largo del tiempo, y la de préstamos hace las cuentas de amortización. Empieza por la calculadora de presupuesto para ver tu foto completa, y luego entra en la herramienta específica que necesites.
