¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
El interés simple se calcula solo sobre el principal original, por lo que el importe ganado cada período es constante: I = P × r × t. El interés compuesto se calcula sobre el principal más los intereses ya generados, por lo que el importe crece cada período siguiendo A = P(1 + r/n)^(nt). A plazos cortos los dos resultados son parecidos; a décadas, el compuesto supera ampliamente al simple. Para este último caso usa la Calculadora de Interés Compuesto.
¿Dónde se usa realmente el interés simple en España?
Las Letras del Tesoro del Tesoro Público, los préstamos pignoraticios del Monte de Piedad (Caja Madrid, hoy CaixaBank), muchos créditos puente, los pagarés de empresa, los microcréditos cortos y algunos depósitos a 3 o 6 meses funcionan con interés simple. También algunas promociones de financiación al consumo ("hasta 12 meses sin intereses") y los pagarés comerciales liquidan en esta base.
¿Los depósitos y cuentas remuneradas españolas usan interés simple o compuesto?
Depende del producto. Los depósitos a plazo fijo que liquidan al vencimiento (3, 6 o 12 meses) suelen calcularse en base simple. Los depósitos que pagan intereses mensual o trimestralmente y los reinvierten capitalizan, así como las cuentas remuneradas y los fondos monetarios. La TAE publicada según la Circular 5/2012 del Banco de España ya incorpora cualquier capitalización; el TIN no.
¿Cómo tributan los intereses cobrados en el IRPF español?
Los intereses de depósitos, cuentas, Letras y bonos del Tesoro tributan como rendimientos del capital mobiliario integrados en la base imponible del ahorro, según la Ley 35/2006 del IRPF. Los tramos en 2026 son: 19% hasta 6.000 €, 21% hasta 50.000 €, 23% hasta 200.000 €, 27% hasta 300.000 € y 28% por encima. La entidad bancaria practica una retención del 19% que después se regulariza en la declaración con la AEAT.
¿Existe un equivalente a la Regla del 72 para interés simple?
La Regla del 72 (años para duplicar ≈ 72 ÷ tipo) es para capitalización compuesta. Para interés simple existe una regla exacta: un capital se duplica cuando los intereses totales igualan al principal, es decir rt = 1, por lo que años hasta duplicar = 100 / tipo (en %). Al 5% simple se tarda 20 años; al 8%, 12,5 años. Al 8% compuesto se duplicaría en unos 9 años — esa diferencia es el coste de usar interés simple para horizontes largos.
¿Cómo paso meses o días a años en el campo Tiempo?
Meses: divide entre 12. Así 6 meses = 0,5; 9 meses = 0,75; 18 meses = 1,5. Días: divide entre 365 (interés exacto, el habitual en consumo) o entre 360 (interés comercial, usado en algunas operaciones interbancarias y descuentos comerciales). Ejemplo: 73 días exactos = 73/365 = 0,2 años. Comprueba siempre la convención que indica tu contrato antes de calcular sobre importes elevados.
¿Qué diferencia hay entre interés simple e interés añadido ("add-on")?
El interés simple puro se calcula cada día sobre el saldo pendiente, por lo que amortizar capital reduce la base sobre la que se devengan intereses. El interés añadido calcula todos los intereses por adelantado sobre el capital inicial (P × r × t), los suma al principal y divide el total en cuotas iguales. El tipo nominal aparente es el mismo, pero la TAE efectiva del préstamo con interés añadido es casi el doble porque se sigue pagando interés sobre capital ya devuelto. La Ley 16/2011 exige publicar la TAE, así que esa es la cifra a comparar.
¿Puede el tipo de interés o el interés ser negativo?
Esta calculadora exige tasa no negativa y principal y tiempo positivos. Algunos bonos soberanos europeos cotizaron con rentabilidades nominales negativas durante 2015-2022 y el Euríbor estuvo en terreno negativo, pero esos casos se modelan como precios de compra al descuento, no como una tasa literalmente negativa en una fórmula de interés simple. El rendimiento real (descontada la inflación) sí puede ser negativo cuando el tipo está por debajo del IPC, aunque el interés nominal sea positivo.
¿Cómo ahorra dinero pagar antes de la fecha en un préstamo de interés simple?
En un préstamo de interés simple puro los intereses se devengan cada día sobre el saldo pendiente. Pagar unos días antes del vencimiento reduce los días de devengo sobre el saldo anterior, así que una parte mayor de la cuota va a capital. En un préstamo auto a 5 años, adelantar el pago cinco días cada mes puede ahorrar varias decenas de euros sin modificar las condiciones contratadas. En España, la Ley 5/2019 y la Ley 16/2011 regulan la compensación por reembolso anticipado: como máximo el 1% del importe amortizado si quedan más de 12 meses, o 0,5% si queda menos.
¿Por qué la cifra de intereses de mi banco difiere ligeramente de esta calculadora?
Las causas más habituales son las convenciones de cómputo de días (365 frente a 360), redondeos internos del sistema bancario, tratamiento de años bisiestos, comisiones añadidas al saldo y fechas valor distintas a la fecha de pago. Para un contrato de interés simple transparente, la diferencia suele estar por debajo del 1%; si es mayor, pide a la entidad el cuadro de devengo y comprueba si la cifra que te da es solo de intereses o ya incluye comisiones (TAE en lugar de TIN).
