Fumeur d'un paquet par jour pendant 20 ans en France
Un fumeur de 45 ans a fume un paquet par jour pendant 20 ans, au prix moyen francais de 12 EUR le paquet (bareme 2026 publie par la Direction generale des douanes et droits indirects). Il veut visualiser ce qu'il a deja depense en tabac et ce que cet argent aurait pu devenir, place sur une assurance-vie en unites de compte au rendement moyen de 4 %.
RésultatDepense directe sur 20 ans = 12 EUR x 365 x 20 = 87 600 EUR. Valeur future de 365 EUR par mois investis pendant 20 ans a 4 % de rendement annuel : environ 134 000 EUR. Cout d'opportunite : environ 46 400 EUR de patrimoine perdu, au-dela des 87 600 EUR brules dans les paquets.
Le cout quotidien est d'un paquet a 12 EUR, soit 4 380 EUR sur 365 jours, et 87 600 EUR sur 20 ans en depense brute. Cote investissement, la meme somme repartie en versements mensuels de 365 EUR alimente une enveloppe a 4 % de rendement annuel : la formule de valeur future d'une annuite (FV = M x ((1 + r)^n - 1) / r) capitalise chaque versement sur les mois restants, ce qui donne environ 134 000 EUR au bout de 20 ans. La difference entre les deux montants est le cout d'opportunite : ce ne sont pas seulement les 87 600 EUR depenses, c'est aussi l'argent qui n'a jamais eu l'occasion de capitaliser. A noter : la fiscalite francaise sur le tabac represente environ 80 % du prix du paquet selon Sante publique France, l'essentiel du cout est donc de la taxe.