Calculadora de Amortizacion
Calcula pagos de prestamos y crea tablas de amortizacion
Formulas de Amortizacion
Entendiendo la Amortizacion
La amortizacion es el proceso de distribuir un prestamo en pagos periodicos iguales. Cada pago cubre cargos de intereses y reduce el principal. Los pagos tempranos son mayormente intereses; los pagos posteriores son mayormente principal—esta es la tabla de amortizacion.
Para una hipoteca de $300,000 al 6% por 30 anos, el pago mensual es $1,799. El ano 1, aproximadamente $1,500/mes va a intereses. El ano 30, solo aproximadamente $9/mes es interes. El mismo pago, pero la division cambia dramaticamente.
Entender la amortizacion ayuda con la planificacion financiera, comparar terminos de prestamos y evaluar el impacto de pagos extra. Un prestamo de 15 anos tiene pagos mas altos pero dramaticamente menos interes total que un prestamo de 30 anos.
Conceptos Clave de Amortizacion
Pagos Fijos
Mismo pago cada mes, pero la division interes/principal cambia con el tiempo.
Interes Cargado al Inicio
Los pagos tempranos son mayormente intereses. Toma anos antes de que la mitad del pago sea principal.
Pagos Extra
Los pagos adicionales al principal acortan el plazo y reducen dramaticamente el interes total.
Tabla de Amortizacion
Muestra cada pago con principal, interes y saldo restante.
Comparacion Hipoteca 30 Anos vs 15 Anos
| Metrica | 30 Anos | 15 Anos | Diferencia |
|---|---|---|---|
| $300K @ 6% | $1,799/mes | $2,532/mes | +$733/mes |
| Pagos Totales | $647,515 | $455,683 | -$191,832 |
| Interes Total | $347,515 | $155,683 | -$191,832 |
| Interes % | 116% | 52% | -64% pts |
| Interes Primer Pago | 83% | 75% | -8% pts |
Estrategias para Pagar Mas Rapido
Redondea los Pagos
Redondea $1,799 a $1,800 o $1,900. Los extras pequenos suman durante 30 anos.
Pagos Quincenales
Paga la mitad del monto mensual cada 2 semanas = 26 medios pagos = 13 pagos completos/ano.
Sumas Globales Anuales
Aplica reembolsos de impuestos, bonos o ganancias inesperadas al principal. Incluso una vez al ano ayuda.
Refinancia a Plazo Mas Corto
Si las tasas bajan, refinancia a un prestamo de 15 anos. Asegura ahorros y pago mas rapido.
Preguntas Frecuentes
Por que se cobra tanto interes al principio?
El interes se calcula sobre el saldo restante. Con un saldo de $300K, 6% de interes = $18K/ano o $1,500/mes. A medida que pagas el principal, menos interes se acumula. No es un truco—son matematicas sobre el saldo restante.
Cuanto ahorra un pago extra?
En un prestamo de $300K, 30 anos, 6%, un pago extra por ano ahorra aproximadamente $50,000 en intereses y paga 5 anos antes. Cuanto antes hagas pagos extra, mas ahorras.
Debo pagar extra al principal?
Si tu tasa excede lo que ganarias invirtiendo despues de impuestos, los pagos extra son inteligentes. Con una hipoteca al 6%, necesitas ganar mas del 6% despues de impuestos para superarla. Tambien considera: retorno garantizado, sin riesgo, tranquilidad.
Cual es la diferencia entre TAE y tasa de interes?
La tasa de interes es el costo anual de pedir prestado. La TAE incluye la tasa mas comisiones, puntos y otros costos—es el costo anual verdadero. La TAE siempre es igual o mayor que la tasa de interes.
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